راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان

          س 
            بازدید : 149
          یکشنبه 07 خرداد 1396
           نظرات (0)
        

راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان

هدف از این پایان نامه راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان می باشد

مطالبات بانکی چیست
راهکارهای وصول مطالبات
عوامل موثر در وصول موفق مطالبات بانکی
وصول مطالبات چیست
دانلود پایان نامه وصول مطالبات بانک
الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی
راهکارهایی برای بهبود وصول مطالبات
بهبود وصول مطالبات معوق بانکی طبق الگو مشتریان
بهبود وصول مطالبات معوق بانکی با رتبه بندی مشتریان
دانلود پایان نامه الگوی مناسب جهت وصول

دسته بندی	مدیریت
فرمت فایل	doc
حجم فایل	286 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل	153

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته مدیریت مالی

عوامل موثر بر وصول مطالبات در بانک صادرات و ارائه راهکارهایی برای بهبود وصول آنها

مقدمه

بدون شک وقتی بعضی از مشتریان نمی توانند بدهی خود را باز پرداخت کنند، نوعی شکست اقتصادی برای سازمانهایی که وام می دهند رخ می دهد. بنا براین بهبود در امر تصمیم گیری در مورد اعطای اعتبار به مشتریان بانک و درجه بندی اعتبار، یکی از مسائل مرتبط بامدیریت ریسک اعتباری بانک ها است. به عبارتی مسئله درجه بندی اعتباری و تخصیص اعتبار به فراخور اعتباری، گریبان گیر بسیاری از مراکز تصمیم گیری است. لذا استفاده از مدل های مناسب جهت تخصیص بهینه اعتبار و توزیع اعتبار بانکی میان مشتریانی که از اعتبار بالاتری برخوردارند اهمیت بسزایی دارد. در بازاری که حاشیه سود بانک ها به دلیل تشدید رقابت به طور مستمر در حال کاهش بوده همواره فشار برای کاهش بیشتر هزینه ها احساس می شود، مدل های اعتباری با پیش بینی زیان های عدم باز پرداخت وام ها نوعی مزیت نسبی برای بانک ها و موسسات اعتباری ایجاد خواهد کرد(2005. Femandes,).

در ایران از یک طرف فعالیت بانک ها براساس قانون بانکداری بدون ربا و مبتنی برعقود اسلامی است؛ بنابراین نمی توان بین بازار پول وسرمایه، مرزی قائل شد. از طرف دیگر با توجه به ساختار اقتصادی کشور، عملیات بازار سرمایه (بازار اوراق بهادار و سهام) و سایر شبکه های غیر بانکی، پیشرفت قابل ملاحظه ای نداشته و از این رو سهم قابل توجهی از سرمایه گذاری از طریق بازار بانکی انجام می گیرد. بنابراین موفقیت بانک ها در انجام این امور از اهمیت ویژه ای برخوردار است. در نظام ربوی پس از پرداخت وام، ارتباط بانک با پول قطع می شود و بانک بدون توجه به نوع فعالیت اقتصادی، اصل و فرع پول خود را مطالبه می نماید؛ بنابراین با گرفتن ضمانت کافی، لزومی به ارزیابی دقیق از مشتری وجود ندارد (و در صورتی که ارزیابی انجام شود، درراستای تسهیل مبادلات و انتخاب مشتریان بهتر است). حال انکه در سیستم بانکداری اسلامی بانک شریک گیرنده تسهیلات در فعالیت های اقتصادی می باشد. بنابراین با توجه به منابع مالکیتی –وکالتی ارزیابی توان بازپرداخت مشتری بسیار اهمیت دارد.

جلوگیری از رشد مطالبات معوق در تسهیلات اعطایی و یا وصول آنها به صورت بالقوه وبالفعل، امکانات ایجاد درآمد جدید را افزایش داده و توان برنامه ریزی این موسسات را در رابطه با مصرف منابع و کسب درآمد بالاتر را فراهم خواهد ساخت. مطالبات معوق از یک طرف منابع درگیر در بخش اعتباری را راکد و بلااستفاده کرده است و از سوی دیگر فرصت استفاده سایر مشتریان از منابع این موسسات مالی را گرفته و درنتیجه سود آوری را کاهش می دهد.

کمبود شدید نقدینگی که اکثر شرکت های دولتی و خصوصی، کوچک و بزرگ، تولیدی و بازرگانی و خدماتی به آن گرفتارند، زنجیره ای از مطالبات و بدهی های تسویه نشده را پدید آورده که خود، به تعمیق رکود و افزایش ورشکستگی ها دامن می زند، زمانی که اقتصاد دچار رکود است، مطالبات طلبکاران و به خصوص تولیدکنندگان به حیطه وصول نمی رسد و این امر موجب عدم پرداخت آنها و ایجاد مطالبات معوق می شود .

با توجه به افزایش مطالبات معوق در بانكهای كشور و ضرر و زیانی كه از این بابت گریبان گیر نظام بانكی كشور می گردد. ضرورت پرداختن به چنین موضوعی را آشكار می سازد. در این راستا واحدهای صنعتی و تولیدی كه عمده مشتریان و بدهكاران بانك می باشند. وبا توجه به شرایط خاص اقتصادی كشور و اعمال تحریم های بین المللی و قانون هدفمندی یارانه ها با مشكلات زیادی رو به رو هستند. و این موضوع تاثیر مستقیمی بر سود آوری آنها ودر نتیجه پرداخت مطالبات بانك را با موانع زیادی رو به رو می سازد. همچنین با توجه به ضرورت تداوم فعالیت واحدهای تولیدی به دلیل محدودیت های قانونی و حفظ اشتغال، استفاده از روشهای قهرآمیز و سایر اقدامات موجب تعطیلی یا كاهش فعالیت این واحدها می شود. از سوی دیگر عدم وصول مطالبات بانكی، ادامه فعالیت بانك را در خدمت رسانی به این واحدها با چالش های زیادی روبه رو می سازد.

کلمات کلیدی:

مطالبات بانکی

وصول مطالبات بانکی

راهکارهای بهبود وصول مطالبات

وصول مطالبات بانک صادرات

فهرست مطالب

فصل یک:کلیات پژوهش4

1-1 مقدمه4

1-2 بیان مسئله6

1-3 ضرورت تحقیق9

1-4 اهداف تحقیق11

1-4-1 هدف کلی تحقیق11

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق12

سوالات تحقیق12

1-6 روش کار13

1-7 جامعه آماری13

1-8 روش گرد آوری اطلاعات13

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها14

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش15

1-11 مدل مفهومی تحقیق15

1-12تعریف مفهومی واژگان16

فصل دوم:ادبیات پژوهش17

2-1 مقدمه17

2-2 بانک و بانکداری19

2-4 سیر تحولات نظام بانکی در ایران20

2-5 ملی شدن بانک ها21

2-6 تاریخچه بانک صادرات ایران21

2-6-1 شروع کار اولین شعبه23

2-6-3 انتخاب شعار مردمی و گسترش شعب23

2-6-4 خصوصی شدن دوباره بانک24

2-7 تخصیص منابع25

2-7-1 قرارداد قرض الحسنه26

2-7-2 قراردادهای مبادله ای26

1-2-7-2فروش اقساطی27

2-7-2-2 اجاره به شرط تملیک29

شرایط و مقررات تسهیلات اجاره به شرط تملیك29

2-7-2-3 سلف30

شرایط و مقررات اعطای تسهیلات30

2-7-2-4 جعاله31

5-2-7-2خرید دین32

ارکان قرارداد خرید دین32

2-7-3 قراردادهای مشارکتی33

2-7-3-1 مشارکت مدنی33

2-7-3-2 مشارکت مدنی بازرگانی34

2-7-3-3 مشارکت مدنی خدماتی35

2-7-3-4 بخش صادرات35

2-7-3-5 مشارکت مدنی مسکن36

2-7- 3-6 مضاربه36

2-7-4 سرمایه گذاری مستقیم37

2-8 مطالبات معوق از منظر مقررات بانک مرکزی:38

2-9 طبقه بندی دارایی ها:41

نحوه و زمان انتقال مطالبات هر طبقه به طبقه بعدی در تسهیلات اقساطی44

ظرفیت مالی و کشش اعتباری50

2-11 علل شکل گیری مطالبات52

عوامل درون سازمانی54

عوامل برون سازمانی55

2-12 طبقه بندی بد هی های سیستم بانكی به تفكیك دریافت كنندگان اعتبارات56

2-13 تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی برکل اقتصاد، شبکه بازار پولی کشور و عملکرد نظام بانکی60

2-13-1 اثر بر کل اقتصاد60

2-13-2 اثر بر متغیرهای کلان بازار پولی کشور60

2-13-3 اثر بر عملکرد نظام بانکی62

2-14 الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی63

2-15 راهکارهای کارشناسان جهت جلوگیری از مطالبات67

2-16 آثار سوء مطالبات68

چرخ و فلک مطالباتی70

مطالبات معوق و مدیریت زمان70

2-17 مطالبات معوق و خط ورشکستگی بانکها71

جدول ذیل اشاره مختصری دارد به تحقیق‌های موردی درباره‌ بانکهایی که دچار بحران مالی شده‌اند.72

مطالبات معوق و مذاکره73

2-18 ریسک74

2-19 انواع ریسک77

2-19-1 ریسک نقدینگی77

2-19-2 ریسک بازار79

2-19-3 ریسک نرخ ارز80

2-19-4ریسک اعتباری81

2-19-5 ریسک نوسانات نرخ بهره82

2-19-6 ریسک عملیاتی84

2-19-7 ریسک حقوقی85

2-20 مدیریت ریسک اعتباری85

2-21 پیشینه پژوهش90

2-21-1 مقدمه90

2-21-2 پژوهش های خارجی(شناسایی عوامل)91

2-21-3 پژوهش های داخلی(شناسایی عوامل)97

2-21-4 پژوهش های سایر کشورها(بیان راهکار)103

اقدامات كشور چین:104

اقدامات كشور تایلند:105

اقدامات كشور كره:106

اقدامات كشور ژاپن:106

فصل سوم:روش پژوهش107

3-1 مقدمه107

3-2 روش پژوهش108

3-3 متغیر های پژوهش109

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها110

3-5 رگرسیون لجستیک112

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد112

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک)112

نمودار مدل رگرسیون لجستیک114

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت115

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک118

3-10 تعریف متغیرها120

فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده های تحقیق122

4-1 مقدمه122

این فصل شامل سه قسمت است123

4-2 یافته های جمعیت شناختی124

4-2-1 : وضعیت گروه سنی مشتریان124

جدول 1- 4: توصیف گروه سنی نمونه مورد بررسی124

نمودار 1- 4: توصیف گروه سنی نمونه مورد بررسی125

4-2-2 وضعیت تحصیلات مشتریان125

جدول 2- 4: توصیف میزان تحصیلات نمونه مورد بررسی126

نمودار 2- 4 : توزیع درصد میزان تحصیلات نمونه موردبررسی126

4-2-3 : وضعیت شغلی مشتریان126

جدول 2- 4: توصیف وضعیت شغلی نمونه مورد بررسی127

نمودار 3- 4 : توصیف وضعیت شغلی نمونه مورد بررسی127

4-3) یافته های آمار توصیفی128

4-3-1 : تعداد چک برگشتی مشتریان128

جدول 4-4). توصیف متغیر چک برگشتی مشتریان به عنوان شاخص128

نمودار4-4). توصیف متغیر چک برگشتی مشتریان129

4-3-2 : معدل موجودی مشتریان129

جدول 4-5). توصیف متغیر معدل موجودی مشتریان به عنوان شاخص130

نمودار 4-5). توصیف متغیر معدل موجودی مشتریان130

4-3-3 : سابقه اعتباری مشتریان131

نمودار 4-6).توصیف متغیر سابقه اعتباری مشتریان132

4-3-4 : میزان تسهیلات دریافتی مشتری132

نمودار 4-7). توصیف متغیر میزان تسهیلات مشتریان133

4-3-5 : نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی134

نمودار 4-8).توصیف متغیر نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی مشتریان135

4-4) تحلیل اطلاعات و آزمون فرضیه های تحقیق با استفاده از روش‏های مناسب آمار استنباطی135

4-4-1 آزمون نرمال بودن داده ها:135

آیا تعداد چک های برگشتی مشتریان احتمال معوقات بانکی آنها را افزایش می دهد؟136

جدول4-9 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت(تعداد چک برگشتی و معوقات بانکی)137

آیا بین میزان معدل موجودی مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه ای وجود دارد؟137

جدول4-10 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت(معدل موجودی و معوقات بانکی)138

آیا بین سابقه اعتباری مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد.138

جدول4-11 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت( سابقه اعتباری و معوقات بانکی)139

آیا بین میزان تسهیلات مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد.140

جدول4-12 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت( میزان تسهیلات و معوقات بانکی)140

آیا بین نسبت مبلغ تسهیلات به معدل موجودی مشتریان با معوقات بانکی آنها رابطه وجود دارد.141

جدول4-13 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت (مبلغ تسهیلات و معوقات بانکی)141

مدل برازش شده شاخص های موجود بر روی معوقات بانکی مشتریان142

جدول4-13 ). خلاصه آزمون رگرسیون لاجیت به روش چندگانه143

فصل پنجم:نتیجه گیری و پیشنهادات145

5-1مقدمه145

5-2 نتیجه گیری146

بحث و تفسیر147

فهرست منابع فارسی:151

فهرست منابع لاتین:155

پروپوزال راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان

          س 
            بازدید : 70
          یکشنبه 07 خرداد 1396
           نظرات (0)
        

پروپوزال راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان

هدف از پروپوزال راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان می باشد

مطالبات بانکی چیست
راهکارهای وصول مطالبات
عوامل موثر در وصول موفق مطالبات بانکی
وصول مطالبات چیست
وصول مطالبات بانک
الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی
راهکارهایی برای بهبود وصول مطالبات
بهبود وصول مطالبات معوق بانکی طبق الگو مشتریان
بهبود وصول مطالبات معوق بانکی با رتبه بندی مشتریان

دسته بندی	مدیریت
فرمت فایل	doc
حجم فایل	76 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل	33

دانلود پروپوزال کارشناسی ارشد رشته مدیریت مالی

راهکارهای بهبود وصول مطالبات معوق بانکی بر اساس ویژگی ها و الگوهای مشتریان

بیان مسئله

بررسی عملکرد بیشتر کشورها نشان می دهد که سرمایه گذاری و سطح پیشرفت اقتصادی رابطه نزدیکی باهم دارند. یعنی کشورهایی که الگوی کارآمدی در تخصیص سرمایه به بخش های مختلف اقتصادی دارند، اغلب از پیشرفت اقتصادی ودر نتیجه رفاه اجتماعی بالاتری برخوردارند. فشارهای اقتصادی ناشی از افزایش تقاضا برای شکل های مختلف اعتبار، در کنار رقابت های تجاری گسترده و تلاش بانک ها و سایر موسسات مالی برای کاهش درصد عدم باز پرداخت موجب افزایش اهمیت در زمینه اعطای اعتبار شده است. اما بانک ها همواره با این چالش روبه رو بوده اند که چگونه و براساس چه شاخص هایی متقاضیان اعطای اعتبار را مورد ارزیابی قرار دهند؟ روش های سنتی تصمیم گیری در مورد اعطای اعتبار به متقاضیان وام، همانند آنچه که اکنون در کشور ما انجام می گیرد که بر پایه قضاوت شخصی استوار است، دیگر جوابگو نخواهد بود . همچنان که حجم عظیم مطالبات بانکی گویای این مطلب است. لذا با توجه به اهمیت مطالبات معوق آنچه که مهم است و همواره یکی از مهمترین چالش موسسات مالی بوده این است که قبل از اعطای تسهیلات احتمال قصور و عدم بازپرداخت از سوی متقاضیان ارزیابی شود.

تا گروهی را انتخاب کنند که مطمئن از ادای دین آنها در موعد مقرر باشند . انجام این امر به وسیله یک سیستم جامع، ساختار یافته و انتخاب معیار های مناسب امکان پذیر می باشد. یکی از مهمترین عملیات بانکی جذب وجوه و پس انداز و استفاده از آنها برای تامین نیاز مالی انواع فعالیت های اقتصادی می باشد. به عبارت دیگر، بانک ها واسطه مالی بین سپرده گذاران و متقاضیان تسهیلات می باشند بانکها با در اختیار داشتن بخش عمده نقدینگی جامعه نقش بسیار مهم و حساسی در نظام اقتصادی جامعه ایفا می نمایند. و در تنظیم روابط و مناسبات اقتصادی جامعه تاثیر بسزایی دارند.در بانکداری متعارف که قدمت چند صد ساله دارد بیشترین تسهیلات بانکها به صورت وام داده می شود، بانکها در این نظام با دریافت پس اندازها و سپرده ها از مردم و موسسات به آنان بدهکار می شوند و پس از مدتی باتوجه به طول مدت ومبلغ پس انداز یا سپرده اصل و بهره ی آن را مطابق نرخ از پیش تعین شده به آنان می دهند.دریافت این نوع سپرده ها و محاسبه آن و همچنین اعطای تسهیلات و اعتبارات بانکی در این نوع سیستم بانکی به راحتی انجام می گیرد.

در این نوع سیستم بانکداری سودآوری بانک موقعی تضمین خواهد شد که متقاضی تسهیلات ومشتری بانک در سررسید زمان مقرر و بر پایه اعتماد و اطمینان در پرداخت وام و مطالبات اعتباری عمل کند. سبد وام قسمت عمده دارایی های بانک را تشکیل می دهد.سپرده های جذب شده، بانک را نسبت به پرداخت سود و اصل آن در سررسید های از قبل تعیین شده در معرض نکول وام گیرندگان قرار می دهد. بنابراین، بررسی اعتبار متقاضی برای تصمیم گیری در زمینه ی اعطای وام به آنها از اهمیت ویژه ای برخوردار است. علی رغم اسقرار نظام بانکداری اسلامی وحذف بهره و برقراری کارمزد شاهد افزایش و رشد مانده مطالبات می باشیم. چنانکه تمهیدات لازم در زمینه وصول مطالبات معوق و سررسید گذشته تسهیلات در سیستم بانکی به عمل آید. بخش قابل توجهی از کمبود منابع مالی و اعتباری بانکها رفع می گردد. ریسک اعتباری از این واقعیت ریشه می گیرد که طرف قرار داد نتواند یا نخواهد به تعهداتش عمل کند. در روش سنتی، تاثیر این ریسک با هزینه ریالی ناشی از نکول طرف قرارداد سنجیده می شود. زیانهای ناشی از ریسک اعتباری ممکن است قبل از وقوع واقعی نکول از جانب طرف قرارداد ایجاد شود . بنابراین ریسک اعتباری را می توان زیانی محتمل تعریف کرد که در اثر یک رویداد اتفاق می افتد.

رویداد اعتباری زمانی اتفاق می افتد که توانایی طرف قرارداد درانجام تعهداتش تغییر کند. درهر سیستم اقتصادی پویا گردش سیستم منابع پولی و برگشت صحیح و آسان منابع برسیستم بانکی (تسهیلات) باعث رونق اقتصادی و شکوفایی اقتصاد آن کشور خواهد شد. جلوگیری از ایجاد مطالبات معوق در تسهیلات اعطایی و وصول آنها به صورت بالقوه و بالفعل امکانات ایجاد درآمد جدید را افزایش می دهد. و باعث راحتی برنامه ریزی برای ایجاد درآمد مجدد را فراهم می كند. چیزی که نمی توان نادیده گرفت درصد بالای مطالبات معوق بانکی است.عدم بازگشت سرمایه گذاریهای بانک نشان دهنده ضعف عملکرد بانک در بخش اعطای تسهیلات است.عدم سنجش و ارزیابی دقیق مشتری قبل ازاعطای تسهیلات سبب می شود که وام به شخصی اعطا گردد که از نظرنوع وام و مبلغ شایستگی آن را نداشته است.همچنین ضعف نظارت بانکی درچگونگی استفاده از وام باعث می شود که او از مسیر تعیین شده خارج شود. وسرمایه را درجهت دیگر به کار گیرد. که نتیجه آن عدم دستیابی به اهداف تعین شده وایجاد مطالبات بانکی است. و سرانجام باعث زیان اقتصادی جامعه و ورشستگی تعداد زیادی از بنگاه ها و مردم می شود. پژوهش حاضر به دنبال ارائه راهکار ومدلی است که بتواند شاخص ها و پارامترهای تاثیر گذار در انتخاب، متقاضیان اعتبار را به خوبی دسته بندی کرده و از احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری بکاهد.

کلمات کلیدی:

مطالبات بانکی

وصول مطالبات بانکی

راهکارهای بهبود وصول مطالبات

وصول مطالبات بانک صادرات

فهرست مطالب

1-1 مقدمه2

1-2 بیان مسئله3

1-3 ضرورت تحقیق6

1-4 اهداف تحقیق9

1-4-1 هدف کلی تحقیق9

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق9

سوالات تحقیق9

1-6 روش کار10

1-7 جامعه آماری10

1-8 روش گرد آوری اطلاعات11

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها11

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش12

1-11 مدل مفهومی تحقیق12

1-12تعریف مفهومی واژگان13

3-2 روش پژوهش15

3-3 متغیر های پژوهش16

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها17

3-5 رگرسیون لجستیک18

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد19

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک)19

نمودار مدل رگرسیون لجستیک20

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت22

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک25

3-10 تعریف متغیرها27

فهرست منابع فارسی:29

فهرست منابع لاتین:32

تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک

          س 
            بازدید : 102
          شنبه 06 خرداد 1396
           نظرات (0)
        

تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک

هدف از این پایان نامه تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک می باشد

مدیریت ریسک اعتباری
الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی
رتبه بندی اعتباری مشتریان بانک
رتبه بندی مشتریان بانک
بهبود وصول مطالبات معوق بانک
دانلود پایان نامه وصول مطالبات معوق با رتبه بندی مشتریان

دسته بندی	اقتصاد
فرمت فایل	doc
حجم فایل	286 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل	155

دانلود پایان نامه کارشناسی ارشد رشته اقتصاد

تقسیم بندی مشتریان و یافتن الگویی برای آنها برای بهبود وصول مطالبات معوق بانک

مقدمه

کلمات کلیدی:

مدیریت ریسک اعتباری

پرداخت تسهیلات به مشتریان

شاخص های انتخاب متقاضیان معتبر

پارامترهای موثر در انتخاب متقاضیان معتبر

کاهش احتمال عدم باز پرداخت تسهیلات اعتباری

فهرست مطالب

فصل یک:کلیات پژوهش4

1-1 مقدمه4

1-2 بیان مسئله6

1-3 ضرورت تحقیق9

1-4 اهداف تحقیق11

1-4-1 هدف کلی تحقیق11

1-4-2 اهداف جزئی تحقیق12

سوالات تحقیق12

1-6 روش کار13

1-7 جامعه آماری13

1-8 روش گرد آوری اطلاعات13

1-9 روش های تجزیه و تحلیل داده ها14

1-10 استفاده کنندگان از پژوهش15

1-11 مدل مفهومی تحقیق15

1-12تعریف مفهومی واژگان16

فصل دوم:ادبیات پژوهش17

2-1 مقدمه17

2-2 بانک و بانکداری19

2-4 سیر تحولات نظام بانکی در ایران20

2-5 ملی شدن بانک ها21

2-6 تاریخچه بانک صادرات ایران21

2-6-1 شروع کار اولین شعبه23

2-6-3 انتخاب شعار مردمی و گسترش شعب23

2-6-4 خصوصی شدن دوباره بانک24

2-7 تخصیص منابع25

2-7-1 قرارداد قرض الحسنه26

2-7-2 قراردادهای مبادله ای26

1-2-7-2فروش اقساطی27

2-7-2-2 اجاره به شرط تملیک29

شرایط و مقررات تسهیلات اجاره به شرط تملیك29

2-7-2-3 سلف30

شرایط و مقررات اعطای تسهیلات30

2-7-2-4 جعاله31

5-2-7-2خرید دین32

ارکان قرارداد خرید دین32

2-7-3 قراردادهای مشارکتی33

2-7-3-1 مشارکت مدنی33

2-7-3-2 مشارکت مدنی بازرگانی34

2-7-3-3 مشارکت مدنی خدماتی35

2-7-3-4 بخش صادرات35

2-7-3-5 مشارکت مدنی مسکن36

2-7- 3-6 مضاربه36

2-7-4 سرمایه گذاری مستقیم37

2-8 مطالبات معوق از منظر مقررات بانک مرکزی:38

2-9 طبقه بندی دارایی ها:41

نحوه و زمان انتقال مطالبات هر طبقه به طبقه بعدی در تسهیلات اقساطی44

ظرفیت مالی و کشش اعتباری50

2-11 علل شکل گیری مطالبات52

عوامل درون سازمانی54

عوامل برون سازمانی55

2-12 طبقه بندی بد هی های سیستم بانكی به تفكیك دریافت كنندگان اعتبارات56

2-13 تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی برکل اقتصاد، شبکه بازار پولی کشور و عملکرد نظام بانکی60

2-13-1 اثر بر کل اقتصاد60

2-13-2 اثر بر متغیرهای کلان بازار پولی کشور60

2-13-3 اثر بر عملکرد نظام بانکی62

2-14 الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی63

2-15 راهکارهای کارشناسان جهت جلوگیری از مطالبات67

2-16 آثار سوء مطالبات68

چرخ و فلک مطالباتی70

مطالبات معوق و مدیریت زمان70

2-17 مطالبات معوق و خط ورشکستگی بانکها71

جدول ذیل اشاره مختصری دارد به تحقیق‌های موردی درباره‌ بانکهایی که دچار بحران مالی شده‌اند.72

مطالبات معوق و مذاکره73

2-18 ریسک74

2-19 انواع ریسک77

2-19-1 ریسک نقدینگی77

2-19-2 ریسک بازار79

2-19-3 ریسک نرخ ارز80

2-19-4ریسک اعتباری81

2-19-5 ریسک نوسانات نرخ بهره82

2-19-6 ریسک عملیاتی84

2-19-7 ریسک حقوقی85

2-20 مدیریت ریسک اعتباری85

2-21 پیشینه پژوهش90

2-21-1 مقدمه90

2-21-2 پژوهش های خارجی(شناسایی عوامل)91

2-21-3 پژوهش های داخلی(شناسایی عوامل)97

2-21-4 پژوهش های سایر کشورها(بیان راهکار)103

اقدامات كشور چین:104

اقدامات كشور تایلند:105

اقدامات كشور كره:106

اقدامات كشور ژاپن:106

فصل سوم:روش پژوهش107

3-1 مقدمه107

3-2 روش پژوهش108

3-3 متغیر های پژوهش109

3-4 روش آماری تجزیه و تحلیل داده ها110

3-5 رگرسیون لجستیک112

احتمال اتفاق نیفتادن پیشامد/ احتمال اتفاق افتادن پیشامد112

3-6 مدل لاجیت ( لجستیک)112

نمودار مدل رگرسیون لجستیک114

3-7 برآورد مدل رگرسیون لاجیت115

محاسبه ضرایب متغیرهای مستقل در رگرسیون لجستیک118

3-10 تعریف متغیرها120

فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده های تحقیق122