loading...
مهفا44
س بازدید : 608 یکشنبه 29 مرداد 1396 نظرات (0)
بررسی رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملت

بررسی رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملت (مطالعه موردی مدیریت شعب بانک ملت استان سمنان) پایان نامه جهت اخذ مدرک كارشناسی ارشد مدیریت صنعتی گرایش مالی

دانلود بررسی رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملت

 مدیریت ریسک اعتباری مطالبات معوق بانک پایان نامه مطالبات معوق رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق روشهای محاسباتی ریسک مهمترین ریسک های بانکی معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی تعریف ریسک عملیاتی پایان نامه مطالبات معوق بانک
دسته بندی مدیریت
فرمت فایل doc
حجم فایل 1313 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 197

 

فهرست مطالب 
عنوان                                                                                                              شماره صفحه 
موضوع:"بررسی رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری  با مطالبات معوق بانک ملت(مطالعه موردی: مدیریت شعب بانک ملت استان  سمنان)"...................................................................................................................................................1
چكیده........................................................................................................................................................................1
كلمات كلیدی: ..........................................................................................................................................................1
فصل اول:كلیات تحقیق
1-1-مقدمه................................................................................................................................................................3
1-2-بیان مسأله .........................................................................................................................................................4
1-3-اهمیت و ضرورت تحقیق.................................................................................................................................10
1-4-اهداف تحقیق.............................................................................................................. ...................................11 
1-4-1- هدف اصلی تحقیق................................................................ ....................................................................11
1-4-2- اهدف فرعی تحقیق....................................................................................................................................11
1-5-سوالات و فرضیات تحقیق................................................................................................................................11
1-5-1-سوالات تحقیق............................................................................................................................................11
1-5-1- 1-سوال اصلی تحقیق................................................................................................................... ..............11
1-5-1- 2-سوال فرعی تحقیق .................................................................................................................................11
1-5-2- فرضیات تحقیق...........................................................................................................................................12
1-5-2-1-فرضیات اصلی تحقیق..............................................................................................................................12
1-5-2-2-فرضیات فرعی تحقیق..............................................................................................................................12
1-6-قلمرو تحقیق........................................................................................... ........................................................13
1-6-1-قلمرو مکانی تحقیق.....................................................................................................................................13
1-6-2-قلمرو زمانی تحقیق......................................................................................................................................13
1-6-3-قلمرو موضوعی تحقیق................................................................................................................................13
1-7-تعریف اصطلاحات و واژه ها............................................................................................................................13
فصل دوم: ادبیات و پیشینه تحقیق
2-1- مقدمه.............................................................................................................................................................19
2-2-  ادبیات و پیشینه تحقیق....................................................................................................................................20
2-2-1- ادبیات تحقیق.............................................................................................................................................20
2-2-1-1- بانک و بانکداری ..................................................................................................................................20
2-2-1-2- ضرورت بانکداری ................................................................................................................................20
2-2-1-3- جایگاه ریسک ......................................................................................................................................21
2-2-1-4- تاریخچه و جایگاه ریسک .....................................................................................................................23
2-2-1-5- نظریه ریسک ........................................................................................................................................26
2-2-1-6- اهمیت ریسک ......................................................................................................................................26
2-2-1-7- روشهای محاسباتی ریسک ....................................................................................................................27
2-2-1-8- مدیریت ریسک ....................................................................................................................................28
2-2-1-9- اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک ........................................................................29
2-2-1-10- تعریف ریسک ....................................................................................................................................30
2-2-1-11- طبقه بندی ریسک ها ...........................................................................................................................30
2-2-1-12- مفهوم ریسک تسهیلات .......................................................................................................................32
2-2-1-13- مهمترین ریسک های بانکی .................................................................................................................34
2-2-1-14- تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی ........................................................................................36
2-2-1-15- مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR ...............................................................................36
2-2-1-16- معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان .....................................................................39
2-2-1-17- رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی ...........................................41
2-2-1-18- تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور ..............................................................44
2-2-1-19- بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی ..................................48
2-2-1-20- بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی .........................................................50
2-2-1-21- رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود ........................................................................................50
2-2-1-22- مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک ....................................................................51
2-2-1-23- چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی ..........................................................................................53
2-2-1-24- تعریف ریسک عملیاتی ......................................................................................................................55
2-2-1-25- اهمیت ریسک های عملیاتی ..............................................................................................................56
2-2-1-26- ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال .....................................................................56
2-2-1-27- روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی .................................................................................................57
2-2-1-28- استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی .............................................................................................60 
2-2-1-29- نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز ......................................................................................60
2-2-1-30- کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی ..............................................................................61
2-2-1-31- ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها ....................................................................................62
2-2-1-32- ویژگی های بدهی ها در بانک ها .......................................................................................................63
2-2-1-33- مدلهای مدیریت نقدینگی ...................................................................................................................69
2-2-1-34- استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی ...........................................................................................72 
2-2-1-35- معرفی بانک ملت و مدیریت شعب بانک ملت در استان سمنان..............................................................73
1-تاریخچه بانک ملت ............................................................................................................................................75
2-شبکه بین المللی بانک..........................................................................................................................................76
3-اهداف /چشم انداز/مأموریت ها............................................................................................................................76
4-معرفی مدیریت شعب بانک ملت استان سمنان.......................................................................................................79
2-2-2- پیشینه تحقیق...............................................................................................................................................80
2-2-2-1-پیشینه تحقیق داخلی.................................................................................................................................80
2-2-2-2-پیشینه تحقیق خارجی...............................................................................................................................85
3-2-2-2- استخراج مدل مفهومی تحقیق................................................................................................................90
فصل سوم: روش تحقیق
3-1- مقدمه.............................................................................................................................................................92
3-2- روش تحقیق...................................................................................................................................................93
الف) دسته بندی تحقیقات بر حسب هدف................................................................................................................93
1-تحقیق بنیادی.......................................................................................................................................................93
2-تحقیق کاربردی...................................................................................................................................................94
3-تحقیق و توسعه....................................................................................................................................................94
ب) دسته بندی تحقیقات بر حسب نحوه گردآوری داده ها (طرح تحقیق).................................................................94
تحقیق توصیفی(غیر آزمایشی)..................................................................................................................................94
تحقیق آزمایشی........................................................................................................................................................94
تحقیق کاربردی..................................................................................................................................................... 94
3-2-1-جامعه آماری...............................................................................................................................................95
3-2-2-حجم نمونه................................................................................................................................................ 97
شیوه نمونه گیری......................................................................................................................................................97
3-2-2-1- ابزار گردآوری داده ها.........................................................................................................................100
3-3- فرضیات تحقیق............................................................................................................................................102
3-3-1- فرضیه اصلی تحقیق.................................................................................................................................102
3-3-2- فرضیات فرعی تحقیق..............................................................................................................................102
1-1-فرضیه اول تحقیق........................................................................................................................................102
1-2-فرضیه دوم تحقیق....................................................................................................................................102
1-3-فرضیه سوم تحقیق...................................................................................................................................102
2-1-فرضیه چهارم تحقیق...............................................................................................................................102
2-2- فرضیه پنجم تحقیق......................................................................................................................................102
2-3- فرضیه ششم تحقیق.......................................................................................................................................102
3-4-قلمرو تحقیق.................................................................................................................................................102
 3-4-1-قلمرو مکانی تحقیق.................................................................................................................................102
3-4-2-قلمرو زمانی تحقیق...................................................................................................................................103
3-4-3-قلمرو موضوعی تحقیق..............................................................................................................................103
3-5- روش تجزیه و تحلیل داده ها........................................................................................................................103 
الف) آمار توصیفی................................................................................................................................................104
ب) آمار استنباطی............................................................................................................................................... 104
فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده ها
4-1-مقدمه...........................................................................................................................................................106
4-2-توصیف آماری داده ها..................................................................................................................................106
4-3-جامعه آماری و حجم نمونه و روش نمونه گیری.............................................................................................108
4-3-1-جامعه آماری.............................................................................................................................................108
3-3-2-حجم نمونه...............................................................................................................................................108
4-4- نتایج آزمون های اولیه داده ها.....................................................................................................................109
4-4-1-توصیف آماری داده ها  و ویژگی¬های داده ها.......................................................................................... 109
4-4-2-آزمون تعیین نرمالیتی متغیرها.....................................................................................................................109
4-5- نحوه اندازه گیری متغیرهای تحقیق...............................................................................................................111
4-6- تجزیه تحلیل داده ها و آزمون فرضیه های تحقیق...........................................................................................111 
4-6-1-نتایج آزمون فرضیه اول تحقیق..................................................................................................................111
فرضیه اول تحقیق...................................................................................................................................................111
4-6-2-نتایج آزمون فرضیه دوم تحقیق..................................................................................................................115
فرضیه دوم تحقیق..................................................................................................................................................115
4-6-3-نتایج آزمون فرضیه سوم تحقیق.................................................................................................................119
فرضیه سوم تحقیق.................................................................................................................................................119
4-6-4-نتایج آزمون فرضیه چهارم تحقیق...............................................................................................................123
فرضیه چهارم تحقیق...............................................................................................................................................123
4-6-5-نتایج آزمون فرضیه پنجم تحقیق.................................................................................................................127
فرضیه پنجم تحقیق.................................................................................................................................................127
4-6-6-نتایج آزمون فرضیه ششم تحقیق.................................................................................................................131
فرضیه ششم تحقیق.................................................................................................................................................131
4-6-7-نتایج آزمون فرضیه اصلی اول تحقیق.........................................................................................................135
فرضیه اصلی اول تحقیق.........................................................................................................................................135
4-6-8-نتایج آزمون فرضیه اصلی دوم تحقیق.........................................................................................................139
فرضیه اصلی دوم تحقیق.........................................................................................................................................139
فصل پنجم: بحث و نتیجه گیری
5-1-مقدمه............................................................................................................................................................145
5-2-بحث.............................................................................................................................................................145 
5-2- 1-خلاصه نتایج آزمون فرضیه های تحقیق به تفکیک (بحث بر روی یافته های تحقیق)..................................145
5-2-2-خلاصه نتایج آزمون فرضیه اول تحقیق.......................................................................................................145
5-2-3- خلاصه نتایج آزمون فرضیه دوم تحقیق......................................................................................................146
5-2-4-خلاصه نتایج آزمون فرضیه سوم تحقیق......................................................................................................147
5-2-5- خلاصه نتایج آزمون فرضیه چهارم تحقیق..................................................................................................148
5-2-6- خلاصه نتایج آزمون فرضیه پنجم تحقیق....................................................................................................149
5-2-7-خلاصه نتایج آزمون فرضیه ششم تحقیق.....................................................................................................150
5-2-8-خلاصه نتایج آزمون فرضیه اصلی اول تحقیق..............................................................................................151
5-2-9-خلاصه نتایج آزمون فرضیه اصلی دوم تحقیق.............................................................................................152
5-2-10-نتیجه گیری........................................................................................................................................... 154
5-3-محدودیت های تحقیق...................................................................................................................................155  
5-4- پیشنهادات تحقیق........................................................................................................................................ 156
5-4-1- پیشنهادات کاربردی تحقیق.......................................................................................................................156
5-4-2- پیشنهادات تحقیق برای انجام مطالعات آتی................................................................................................158
فهرست منابع و مآخذ تحقیق..................................................................................................................................159
الف) منابع فارسی..................................................................................................................................................159
ب) منابع لاتین........................................................................................................................................................164
فهرست پیوست ها و ضمائم تحقیق ........................................................................................................................170

بررسی رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملت

(مطالعه موردی: مدیریت شعب بانک ملت استان سمنان)

                                پایان نامه جهت اخذ مدرک كارشناسی ارشد مدیریت صنعتی گرایش مالی

 

فهرست مطالب

                                                                                                           سمنان)"...................................................................................................................................................1چكیده........................................................................................................................................................................1كلمات كلیدی: ..........................................................................................................................................................1فصل اول:كلیات تحقیق1-1-مقدمه................................................................................................................................................................31-2-بیان مسأله .........................................................................................................................................................41-3-اهمیت و ضرورت تحقیق.................................................................................................................................101-4-اهداف تحقیق.............................................................................................................. ...................................11 1-4-1- هدف اصلی تحقیق................................................................ ....................................................................111-4-2- اهدف فرعی تحقیق....................................................................................................................................111-5-سوالات و فرضیات تحقیق................................................................................................................................111-5-1-سوالات تحقیق............................................................................................................................................111-5-1- 1-سوال اصلی تحقیق................................................................................................................... ..............111-5-1- 2-سوال فرعی تحقیق .................................................................................................................................111-5-2- فرضیات تحقیق...........................................................................................................................................121-5-2-1-فرضیات اصلی تحقیق..............................................................................................................................121-5-2-2-فرضیات فرعی تحقیق..............................................................................................................................121-6-قلمرو تحقیق........................................................................................... ........................................................131-6-1-قلمرو مکانی تحقیق.....................................................................................................................................131-6-2-قلمرو زمانی تحقیق......................................................................................................................................131-6-3-قلمرو موضوعی تحقیق................................................................................................................................131-7-تعریف اصطلاحات و واژه ها............................................................................................................................13فصل دوم: ادبیات و پیشینه تحقیق2-1- مقدمه.............................................................................................................................................................192-2-  ادبیات و پیشینه تحقیق....................................................................................................................................202-2-1- ادبیات تحقیق.............................................................................................................................................202-2-1-1- بانک و بانکداری ..................................................................................................................................202-2-1-2- ضرورت بانکداری ................................................................................................................................202-2-1-3- جایگاه ریسک ......................................................................................................................................212-2-1-4- تاریخچه و جایگاه ریسک .....................................................................................................................232-2-1-5- نظریه ریسک ........................................................................................................................................262-2-1-6- اهمیت ریسک ......................................................................................................................................262-2-1-7- روشهای محاسباتی ریسک ....................................................................................................................272-2-1-8- مدیریت ریسک ....................................................................................................................................282-2-1-9- اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک ........................................................................292-2-1-10- تعریف ریسک ....................................................................................................................................302-2-1-11- طبقه بندی ریسک ها ...........................................................................................................................302-2-1-12- مفهوم ریسک تسهیلات .......................................................................................................................322-2-1-13- مهمترین ریسک های بانکی .................................................................................................................342-2-1-14- تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی ........................................................................................362-2-1-15- مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR ...............................................................................362-2-1-16- معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان .....................................................................392-2-1-17- رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی ...........................................412-2-1-18- تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور ..............................................................442-2-1-19- بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی ..................................482-2-1-20- بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی .........................................................502-2-1-21- رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود ........................................................................................502-2-1-22- مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک ....................................................................512-2-1-23- چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی ..........................................................................................532-2-1-24- تعریف ریسک عملیاتی ......................................................................................................................552-2-1-25- اهمیت ریسک های عملیاتی ..............................................................................................................562-2-1-26- ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال .....................................................................562-2-1-27- روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی .................................................................................................572-2-1-28- استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی .............................................................................................60 2-2-1-29- نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز ......................................................................................602-2-1-30- کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی ..............................................................................612-2-1-31- ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها ....................................................................................622-2-1-32- ویژگی های بدهی ها در بانک ها .......................................................................................................632-2-1-33- مدلهای مدیریت نقدینگی ...................................................................................................................692-2-1-34- استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی ...........................................................................................72 2-2-1-35- معرفی بانک ملت و مدیریت شعب بانک ملت در استان سمنان..............................................................731-تاریخچه بانک ملت ............................................................................................................................................752-شبکه بین المللی بانک..........................................................................................................................................763-اهداف /چشم انداز/مأموریت ها............................................................................................................................764-معرفی مدیریت شعب بانک ملت استان سمنان.......................................................................................................79
2-2-2- پیشینه تحقیق...............................................................................................................................................802-2-2-1-پیشینه تحقیق داخلی.................................................................................................................................802-2-2-2-پیشینه تحقیق خارجی...............................................................................................................................853-2-2-2- استخراج مدل مفهومی تحقیق................................................................................................................90فصل سوم: روش تحقیق3-1- مقدمه.............................................................................................................................................................923-2- روش تحقیق...................................................................................................................................................93الف) دسته بندی تحقیقات بر حسب هدف................................................................................................................931-تحقیق بنیادی.......................................................................................................................................................932-تحقیق کاربردی...................................................................................................................................................943-تحقیق و توسعه....................................................................................................................................................94ب) دسته بندی تحقیقات بر حسب نحوه گردآوری داده ها (طرح تحقیق).................................................................94تحقیق توصیفی(غیر آزمایشی)..................................................................................................................................94تحقیق آزمایشی........................................................................................................................................................94تحقیق کاربردی..................................................................................................................................................... 943-2-1-جامعه آماری...............................................................................................................................................953-2-2-حجم نمونه................................................................................................................................................ 97شیوه نمونه گیری......................................................................................................................................................973-2-2-1- ابزار گردآوری داده ها.........................................................................................................................1003-3- فرضیات تحقیق............................................................................................................................................1023-3-1- فرضیه اصلی تحقیق.................................................................................................................................1023-3-2- فرضیات فرعی تحقیق..............................................................................................................................1021-1-فرضیه اول تحقیق........................................................................................................................................1021-2-فرضیه دوم تحقیق....................................................................................................................................1021-3-فرضیه سوم تحقیق...................................................................................................................................1022-1-فرضیه چهارم تحقیق...............................................................................................................................1022-2- فرضیه پنجم تحقیق......................................................................................................................................1022-3- فرضیه ششم تحقیق.......................................................................................................................................1023-4-قلمرو تحقیق.................................................................................................................................................102 3-4-1-قلمرو مکانی تحقیق.................................................................................................................................1023-4-2-قلمرو زمانی تحقیق...................................................................................................................................1033-4-3-قلمرو موضوعی تحقیق..............................................................................................................................1033-5- روش تجزیه و تحلیل داده ها........................................................................................................................103 الف) آمار توصیفی................................................................................................................................................104ب) آمار استنباطی............................................................................................................................................... 104فصل چهارم:تجزیه و تحلیل داده ها4-1-مقدمه...........................................................................................................................................................1064-2-توصیف آماری داده ها..................................................................................................................................1064-3-جامعه آماری و حجم نمونه و روش نمونه گیری.............................................................................................1084-3-1-جامعه آماری.............................................................................................................................................1083-3-2-حجم نمونه...............................................................................................................................................1084-4- نتایج آزمون های اولیه داده ها.....................................................................................................................1094-4-1-توصیف آماری داده ها  و ویژگی¬های داده ها.......................................................................................... 1094-4-2-آزمون تعیین نرمالیتی متغیرها.....................................................................................................................1094-5- نحوه اندازه گیری متغیرهای تحقیق...............................................................................................................1114-6- تجزیه تحلیل داده ها و آزمون فرضیه های تحقیق...........................................................................................111 4-6-1-نتایج آزمون فرضیه اول تحقیق..................................................................................................................111فرضیه اول تحقیق...................................................................................................................................................1114-6-2-نتایج آزمون فرضیه دوم تحقیق..................................................................................................................115فرضیه دوم تحقیق..................................................................................................................................................1154-6-3-نتایج آزمون فرضیه سوم تحقیق.................................................................................................................119فرضیه سوم تحقیق.................................................................................................................................................1194-6-4-نتایج آزمون فرضیه چهارم تحقیق...............................................................................................................123فرضیه چهارم تحقیق...............................................................................................................................................1234-6-5-نتایج آزمون فرضیه پنجم تحقیق.................................................................................................................127فرضیه پنجم تحقیق.................................................................................................................................................1274-6-6-نتایج آزمون فرضیه ششم تحقیق.................................................................................................................131فرضیه ششم تحقیق.................................................................................................................................................1314-6-7-نتایج آزمون فرضیه اصلی اول تحقیق.........................................................................................................135فرضیه اصلی اول تحقیق.........................................................................................................................................1354-6-8-نتایج آزمون فرضیه اصلی دوم تحقیق.........................................................................................................139فرضیه اصلی دوم تحقیق.........................................................................................................................................139فصل پنجم: بحث و نتیجه گیری5-1-مقدمه............................................................................................................................................................1455-2-بحث.............................................................................................................................................................145 5-2- 1-خلاصه نتایج آزمون فرضیه های تحقیق به تفکیک (بحث بر روی یافته های تحقیق)..................................1455-2-2-خلاصه نتایج آزمون فرضیه اول تحقیق.......................................................................................................1455-2-3- خلاصه نتایج آزمون فرضیه دوم تحقیق......................................................................................................1465-2-4-خلاصه نتایج آزمون فرضیه سوم تحقیق......................................................................................................1475-2-5- خلاصه نتایج آزمون فرضیه چهارم تحقیق..................................................................................................1485-2-6- خلاصه نتایج آزمون فرضیه پنجم تحقیق....................................................................................................1495-2-7-خلاصه نتایج آزمون فرضیه ششم تحقیق.....................................................................................................1505-2-8-خلاصه نتایج آزمون فرضیه اصلی اول تحقیق..............................................................................................1515-2-9-خلاصه نتایج آزمون فرضیه اصلی دوم تحقیق.............................................................................................1525-2-10-نتیجه گیری........................................................................................................................................... 1545-3-محدودیت های تحقیق...................................................................................................................................155  5-4- پیشنهادات تحقیق........................................................................................................................................ 1565-4-1- پیشنهادات کاربردی تحقیق.......................................................................................................................1565-4-2- پیشنهادات تحقیق برای انجام مطالعات آتی................................................................................................158فهرست منابع و مآخذ تحقیق..................................................................................................................................159الف) منابع فارسی..................................................................................................................................................159ب) منابع لاتین........................................................................................................................................................164فهرست پیوست ها و ضمائم تحقیق ........................................................................................................................170

 چکیده:

 

 

ایجاد و گسترش وابستگی های بین المللی در بسیاری از جنبه های سیاسی و اجتماعی، به ویژه در شرایط جهانی شدن اقتصاد، باعث شده است انگیزه های لا‌زم به منظور یکپارچگی سیستم های بانکی و مالی از جایگاه ویژه ای برخوردار شود. به تبع آن، اهمیت مسائل حسابداری و مدیریت بانکی در مفهوم جهانی و درک آن بسیار ضروری شده است. در همین راستا، کنترل و بررسی مستمر اقلا‌م کلیدی ترازنامه و ارزیابی مسائل مهم در ترازنامه از جمله نقدینگی، توان واریز بدهی ها و انعطاف پذیری مالی و همچنین تراکم، تنوع، زمان بندی و کیفیت دارایی ها و بدهی ها بسیار ضرورت دارد. 

ریسك اعتباری از این واقعیت ریشه می‌گیرد كه طرف ‌قرارداد  نتواند یا نخواهد تعهداتش را انجام دهد. به‌‌شیوۀ سنتی، تأثیر این ریسك با هزینۀ ریالی ناشی از نكول  طرف قرارداد سنجیده می‌شود. زیان‌های ناشی از ریسك اعتباری ممكن است قبل از وقوع واقعی نكول از جانب طرف قرارداد، ایجاد شود.

بنابراین، ریسك اعتباری را می‌توان به‌ عنوان زیانی محتمل تعریف كرد كه در اثر یك رویداد اعتباری اتفاق می‌افتد. رویداد اعتباری زمانی واقع می‌شود كه توانایی طرف قرارداد در انجام تعهداتش تغییر كند. با این تعریف، تغییر ارزش بازار بدهی به‌خاطر تغییر رتبه‌بندی اعتباری (یا تغییر آگاهی بازار از توانایی طرف قرارداد نسبت به انجام تعهداتش)، را نیز می‌توان به‌عنوان ریسك اعتباری در نظر گرفت(رادپور،1390). 

تا سال 1970 بیشتر فعالیت های بانکی شامل پرداخت های اعتباری بود. به عبارت دیگر، واسطه گری بین سپرده های کوچک و کم هزینه و اعطای وام بود.

قیمت گذاری ها و سرمایه گذاری ها مبتنی بر تصمیم گیری های ساده بود و کلیدی ترین چالش مدیریت، کنترل کیفیت دارایی ها، زیان وامها و هزینه های سربار بود.

 بروز مشکلا‌ت تورم، رکود اقتصادی و بی ثباتی نرخهای بهره در اواخر دهه 1970 و اوایل 1980، باعث شد تا مدیریت دارایی ها و بدهی ها در بانک ها برای نگهداری حاشیه سود پذیرفتنی، بسیار ضرورت پیدا کند) جرونینگ و براتانوویچ،2003)

کمیته نظارت بانکی در بانک تسویه بین المللی معروف به کمیته بال بر این باور است که نقدینگی در بانک ها از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است و کمبود نقدینگی پیامدهای گسترده ای به همراه دارد. به همین منظور تحقیقات و مطالعات گسترده ای در زمینه دستیابی به یکسری رویه ها و اصول اساسی برای مدیریت نقدینگی انجام داده است. 

پس از انتشار گزارشی در سپتامبر 1992با عنوان «چارچوبی برای اندازه گیری و مدیریت نقدینگی»، با انجام اصلا‌حات و تغییرات لا‌زم و با در نظر گرفتن اصول کلی و اساسی در مدیریت نقدینگی بانکها در فوریه 2000، نشریه ای با عنوان «روش های موثر در مدیریت نقدینگی بانک ها» از سوی کمیته یاد شده منتشر شد. پایه و اساس این نشریه مشتمل بر 14 اصل کلیدی در نحوه مدیریت نقدینگی بانکهاست که در 94 بند تشریح شده است. فعالیت بانک ها و مؤسسات مالی در حوزه های اعطای تسهیلات، سرمایه گذاری، صدور انواع اوراق قرضه، صدور انواع گواهی سپرده، صدور ضمانت نامه‏ها و گشایش انواع اعتبارات اسنادی و یا به عبارت دیگر، اقدام به ایفای نقش دربازارهای پول و سرمایه، آنها را در معرض مخاطرات و ریسک های خاص اینگونه فعالیت ها قرارداده است. 

بانک ها با انواع متنوعی از ریسک ها روبرو می باشند،ریسکی که این تحقیق به آن می پردازد، ریسک عملیاتی نامیده می شود. در حال حاضر بانک های معتبرجهانی در حال انجام اقدامات قابل توجهی در زمینه مقابله با ریسک های عملیاتی می باشند. این اقدامات شامل مراحل زیر می‏شود:

1-شناسایی ریسک های عملیاتی درمؤسسه مالی (در اینجا منظور همان زیان های عملیاتی است).

2- ارزیابی و یا به بیان دقیق‏تر کمی کردن ریسک های عملیاتی(که نتیجه آن تعیین میزان سرمایه مورد نیاز برای مقابله با ریسک های عملیاتی می باشد.) 

3- مدیریت ریسک های عملیاتی که شامل انتقال ریسک ( با استفاده از ابزار بیمه و ...) و یا انجام اقداماتی درجهت کاهش میزان ریسک های عملیاتی سازمان می باشد).

 

 

دانلود بررسی رابطه بین مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملت

س بازدید : 99 یکشنبه 07 خرداد 1396 نظرات (0)
تحولات مطالبات معوق بانکی در کشور و تدابیر لازم برای کنترل آن

هدف از دانلود پایان نامه رشته مدیریت بازرگانی تحولات مطالبات معوق بانکی در کشور و تدابیر لازم برای کنترل آن مورد بررسی قرار می گیرد

دانلود تحولات مطالبات معوق بانکی در کشور و تدابیر لازم برای کنترل آن

 دانلود پروژه مطالبات معوق پیشینه مطالبات معوق در ایران روشهای پیشنهادی برای وصول مطالبات معوق عوامل موثر در ایجاد مطالبات معوق مطالبات معوق بانکی از نگاه مشتریان مطالبات معوق بانک علل افزایش مطالبات معوق بانکی مطالبات معوق بانکی در ایران تدابیر لازم برای کنترل مطالبات معوق
دسته بندی مدیریت
فرمت فایل doc
حجم فایل 70 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 58

دانلود پایان نامه رشته مدیریت بازرگانی

تحولات مطالبات معوق بانکی در کشور و تدابیر لازم برای کنترل آن

 

 
 
مقدمه
مطالبات معوق از چه زمانی به وجود آمدند به نظر می آید از زمانی که موضوع دارایی و پول در جوامع انسانی شکل گرفت همواره بدهکارانی بوده اند که پس از استقراض هرگز نزد قرض دهنده باز نگشته اند و شاید از لحظه قرض گرفتن هرگز قصد بازپرداخت آن را نداشته اند و به این ترتیب عمر مطالبات معوق به اندازه عمر وجود عنصرمالکیت در جوامع است .با این مقدمه می توان گفت عمر مطالبات معوق بانکی نیز به اندازه عمر بانک ها است.اما مطالبات معوق بانک ها تنها چند سالی است که در مجامع اقتصادی و رسانه ای کشور موضوعیت یافته است . در واقع رشد نگران کننده این مطالبات است که طی سالهای اخیر به یکی از چالشهای نظام بانکی و اقتصاد کشور تبدیل شده و همین مسئله لزوم اتخاذ تدابیری را برای کنترل آن طلب می کند.
 
بانك ها امین سپرده گذاران هستند. به منظور رعایت امانت داری در استفاده هر چه اصولی تر از منابع و كاهش خطرات احتمالی، مدیریت اثربخش ضمن رعایت الزامات قانونی با پرداخت تسهیلات به مشتریان اعم از حقیقی یا حقوقی باید در جهت كاهش مطالبات معوق تلاش نمایند. بدین معنی كه اعطای وام باید به گونه ای باشد كه علاوه بر  وصول اصل منابع، سود مورد انتظار آن( در صورت تحقق) نیز در زمان قابل قبول برگشت شود این موضوع با توجه به جمعیت جوان كشور و لزوم برگشت سریع منابع مصرفی به منظور اعطای تسهیلات جدید از اهمیت زیادی برخوردار می‌باشد. با توجه به منابع هنگفت مطالبات معوق و سررسید گذشته ایجاب می‌كند تا در خصوص عوامل مؤثر در ایجاد و افزایش مطالبات معوق بررسی هایی صورت گرفته و باشناختی كه حاصل می‌گردد راه حلهای مناسب ارائه گردد.
 
 
 
کلمات کلیدی:

مطالبات معوق

اصول نظام بانكداری در ایران

پیشینه مطالبات معوق در ایران

روشهای پیشنهادی برای وصول مطالبات معوق

 
 
 
 
 
 
فهرست مطالب
1-2. بیان مسئله- مطالبات معوق بانکها2
1-3. ضرورت تحقیق3
13
1-9. واژه های تحقیق3

ابزارهای سیاست پولی در ایران8

1-10. ابزارهای مستقیم8
1-10-1. کنترل نرخ‌های سود بانکی8
1-10-2.  سقف اعتباری8
1-11. ابزارهای غیرمستقیم9
1-11-1.  نسبت سپرده قانونی:9
1-11-2. اوراق مشاركت بانك مركزی:9
1-11-3.  سپرده ویژه بانكها نزد بانك مركزی:10
 
2-1) مقدمه12

2-2) سیر تاریخی مطالبات معوق در کشور12

2-3) روشهای پیشنهادی برای احیای مطالبات13

2-4) تاریخچه بانكداری15
2-4-1) بانكداری در دوره قدیم15
2-4-2) بانكداری در دوره جدید16

2-5) تاریخچه بانكداری در ایران16

2-5-1) بانک ملی (تعداد کل پرونده های معوق : 28713فقره)16
2-5-2) بانک ملت (تعداد کل پرونده های معوق : 18264فقره)19
2-5-3) بانک تجارت (تعداد کل پرونده های معوق : 9980فقره)20
2-5-4) بانک سپه (تعداد کل پرونده های معوق : 16100فقره)21
2-5-5) بانک صادرات (تعداد کل پرونده های معوق : 15691فقره)21
2-5-6) بانک مسکن (تعداد کل پرونده های معوق : 1817فقره)22
2-5-7) بانک کشاورزی (تعداد کل پرونده های معوق : 32975فقره)23
2-5-8) بانک پارسیان (تعداد کل پرونده های معوق : 62فقره)23
2-5-9) بانک اقتصاد نوین (تعداد کل پرونده های معوق : 58فقره)24
2-5-10) بانک سرمایه (تعداد کل پرونده های معوق : 33فقره)25
2-5-11) بانک سامان (تعداد کل پرونده های معوق : 30فقره)25
2-5-12) تاریخچه بانک پاسارگاد (تعداد کل پرونده های معوق : 27فقره)26

2-6) قانون ملی شدن بانكها26

2-7) اهم اصول نظام بانكداری فعلی27

2-8) فعالیت‌های اقتصادی28
2-9) اعطای تسهیلات اعتباری28
2-10) ابزارهای اعتباری29
2-10-1) مشاركت حقوقی29
2-10-2) مشاركت مدنی29
2-10-3) مضاربه30
2-10-4) فروش اقساطی30
2-10-5) اجاره به شرط تملیك30
2-10-7) جعاله31
2-10-8)  سرمایه گذاری مستقیم31
2-10-9) مزارعه31
2-10-10) مساقات32
2-10-11) خرید دین( تنزیل اسناد و اوراق تجاری)32
2-10-12) قرض الحسنه اعطائی32
2-10-13) انواع وثایق و تضمینات32
2-10-14) رهن اموال غیر منقول32
2-10-15) سپرده های سرمایه گذاری بلند مدت33
2-10-16) سپرده سرمایه گذاری كوتاه مدت33
2-10-17) سپرده سرمایه گذاری مدت دار- قرض الحسنه و پس انداز ارزی33
2-10-18) اوراق مشاركت34
2-10-19) رهن اموال منقول34
2-10-20) ضمانتنامه بانكهای داخلی34
2-10-21) ضمانتنامه بانكهای معتبر خارجی34
2-10-22) سهام اوراق بهادار34
2-10-23) سفته های جنسی35
2-10-24) قبوض انبارهای عمومی35
2-11) انواع قراردادها35
2-11-1) قراردادهای رسمی و ثبتی35
2-11-2) قراردادهای عادی36

2-12) فرایند نظارت و انواع آن در سیستم بانكی36

2-13) انواع مطالبات معوق36

2-14) نحوه محاسبه( ذخیره مطالبات مشكوك الوصل( ذم م و))39

2-14-1) انواع ذخایر مطالبات مشكوك الوصول39

2-15) نظارت40
2-15-1) اهداف نظارت40
2-15-2) انواع نظارت سازمانی41
2-15-3) نظارت بانكی41
2-15-3-1) نظارت عملیاتی42
2-15-4) مراحل نظارت بانكی42
2-16) تحقیقات گذشته43
2-17) مدل تحقیق45
منابع و مآخذ47
 

دانلود تحولات مطالبات معوق بانکی در کشور و تدابیر لازم برای کنترل آن

س بازدید : 445 شنبه 06 خرداد 1396 نظرات (0)
مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان

هدف از این پایان نامه مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان می باشد

دانلود مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان

 مطالبات معوق مطالبات معوق بانک مطالبات معوق بانک ملی مدیریت ریسک اعتباری رابطه مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک اعتبارسنجی مشتریان بانک ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق مدیریت ریسک اعتباری در بانکها مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان
دسته بندی پایان نامه و مقالات رشته اقتصاد
فرمت فایل doc
حجم فایل 324 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 111

دانلود پایان نامه اقتصاد

مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان

 
 
مقدمه
    رشد و توسعه پایدار هر كشور مستلزم هدایت صحیح منابع مازاد پس انداز كنندگان به سمت سرمایه گذاری های مولد است چنانچه منابع مازاد پس اندازكنندگان از طریق بازارهای پولی كارا به سوی سرمایه گذاران و كسانی كه امكان استفاده بهینه از آنها را در جهت رسیدن به اهداف كلان اقتصادی داشته باشند هدایت شود می توان امیدوار بود اهداف برنامه های مشخص شده برای اقتصاد كشور محقق شود و از آنجا که بیشترین حجم مبادلات اقتصادی کشور از طریق سیستم بانكی تحقق می باید كارکرد صحیح نظام بانكداری كشور نقش تعیین كننده ای در بهبودفعالیتهای اقتصادی خواهد داشت(اصلی1390،34-1).نهادهای مالی به عنوان قلب تپنده اقتصاد در دو بازار بزرگ سرمایه و پول فعالیت دارند و با اعطای تسهیلات باعث جریان پول و سرمایه در جامعه می شوند و در این جریان، نهاد مالی خود را در معرض انواع ریسكها قرار می دهد. تنوع این ریسكها و گاهی شدت آنها به حدی است كه اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح كنترل و مدیریت نماید رو به نابودی می رود(اصلی،1390 ،34-1).
 
در این راستا، موسسات مالی و اعتباری برای كسب سود بیشتر باید در بازپرداخت كامل تسهیلات اعطایی خود از سوی مشتریان مطمئن باشند زیرا وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهای وام، امری بدیهی است، لذا در چنین شرایطی نقش دو موضوع غربال ونظارت جهت انجام فرآیندهای اعطای تسهیلات از اهمیت زیادی برخوردار است(اصلی، 1390، 34-1). بدین لحاظ از آنجا كه فعالیت های شركتهای بیمه مشابه فعالیت بانكها است، می توان برای مدیرت ریسک اعتباری در بانكها از نحوه پوشش ریسك توسط شركتهای بیمه الگوبرداری نمود و با آگاه نمودن وی از میزان ریسك باتوجه به دارایی و وثایق ارائه شده توسط وی نرخ سود تسهیلات را تعیین نمود و بدین صورت متقاضی را ملزم به قبول بخشی از ریسك نموده و از این طریق خطر اعمال غیراخلاقی را كاهش داد (اصلی،1390،34-1). 
بنابراین بانک به عنوان یک نهاد مالی باید ریسک اعتباری هر یک از بدهکاران را برآورد کند. این کار مبنای اصلی قیمت گذاری یک وام، تعیین نرخ بهره مناسب و تعیین مقدار وثیقه مورد نیاز در مورد هر وام گیرنده است. درعین حال باید به کیفیت اعتباری سبدوام خود نیز به عنوان مجموعه ای از بدهی ها توجه کند زیرا تداوم فعالیت بانک تا حد زیادی به عملکرد آن وحجم زیان های اعتباری در یک دوره معین بستگی دارد.(قدسی پوروهمکاران، 54-44). 
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

اعطای تسهیلات به مشتریان

 
 
 
 
فهرست مطالب 
 مقدمه
  ادبیات و پیشینه تحقیق     
 ادبیات تحقیق    
 بانک و بانکداری    

 ضرورت بانکداری  

 جایگاه ریسک        

 تاریخچه و جایگاه ریسک   

 نظریه ریسک
 اهمیت ریسک        

 روشهای محاسباتی ریسک  

 مدیریت ریسک      

 اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک  

 تعریف ریسک      

 طبقه بندی ریسک ها         

 مفهوم ریسک تسهیلات     

 مهمترین ریسک های بانکی         

 تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی        

 مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR         

 معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان  

 رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی

 تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور         

 بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی 

 بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی    

 رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود        

 مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک 

 چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی
 تعریف ریسک عملیاتی    
 اهمیت ریسک های عملیاتی      

 ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال  

 روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی       

 استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی    
 نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز      
 کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی        

 ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها    

 ویژگی های بدهی ها در بانک ها 

 مدلهای مدیریت نقدینگی 

 استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی  
تاریخچه بانک ملی    
شبکه بین المللی بانک 
اهداف /چشم انداز/مأموریت ها         
معرفی مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام
 پیشینه تحقیق      
پیشینه تحقیق داخلی  
پیشینه تحقیق خارجی
 استخراج مدل مفهومی تحقیق       
منابع
 
 
 

دانلود مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان

س بازدید : 66 شنبه 06 خرداد 1396 نظرات (0)
مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان با الگوبرداری از شرکتهای بیمه

هدف از این پایان نامه مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان با الگوبرداری از شرکتهای بیمه می باشد

دانلود مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان با الگوبرداری از شرکتهای بیمه

 مطالبات معوق مطالبات معوق بانک مطالبات معوق بانک ملی مدیریت ریسک اعتباری رابطه مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک اعتبارسنجی مشتریان بانک ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق مدیریت ریسک اعتباری در بانکها مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان
دسته بندی حسابداری
فرمت فایل doc
حجم فایل 324 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 111

دانلود پایان نامه حسابداری

مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان با الگوبرداری از شرکتهای بیمه

 
 
مقدمه
    رشد و توسعه پایدار هر كشور مستلزم هدایت صحیح منابع مازاد پس انداز كنندگان به سمت سرمایه گذاری های مولد است چنانچه منابع مازاد پس اندازكنندگان از طریق بازارهای پولی كارا به سوی سرمایه گذاران و كسانی كه امكان استفاده بهینه از آنها را در جهت رسیدن به اهداف كلان اقتصادی داشته باشند هدایت شود می توان امیدوار بود اهداف برنامه های مشخص شده برای اقتصاد كشور محقق شود و از آنجا که بیشترین حجم مبادلات اقتصادی کشور از طریق سیستم بانكی تحقق می باید كارکرد صحیح نظام بانكداری كشور نقش تعیین كننده ای در بهبودفعالیتهای اقتصادی خواهد داشت(اصلی1390،34-1).نهادهای مالی به عنوان قلب تپنده اقتصاد در دو بازار بزرگ سرمایه و پول فعالیت دارند و با اعطای تسهیلات باعث جریان پول و سرمایه در جامعه می شوند و در این جریان، نهاد مالی خود را در معرض انواع ریسكها قرار می دهد. تنوع این ریسكها و گاهی شدت آنها به حدی است كه اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح كنترل و مدیریت نماید رو به نابودی می رود(اصلی،1390 ،34-1).
 
در این راستا، موسسات مالی و اعتباری برای كسب سود بیشتر باید در بازپرداخت كامل تسهیلات اعطایی خود از سوی مشتریان مطمئن باشند زیرا وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهای وام، امری بدیهی است، لذا در چنین شرایطی نقش دو موضوع غربال ونظارت جهت انجام فرآیندهای اعطای تسهیلات از اهمیت زیادی برخوردار است(اصلی، 1390، 34-1). بدین لحاظ از آنجا كه فعالیت های شركتهای بیمه مشابه فعالیت بانكها است، می توان برای مدیرت ریسک اعتباری در بانكها از نحوه پوشش ریسك توسط شركتهای بیمه الگوبرداری نمود و با آگاه نمودن وی از میزان ریسك باتوجه به دارایی و وثایق ارائه شده توسط وی نرخ سود تسهیلات را تعیین نمود و بدین صورت متقاضی را ملزم به قبول بخشی از ریسك نموده و از این طریق خطر اعمال غیراخلاقی را كاهش داد (اصلی،1390،34-1). 
بنابراین بانک به عنوان یک نهاد مالی باید ریسک اعتباری هر یک از بدهکاران را برآورد کند. این کار مبنای اصلی قیمت گذاری یک وام، تعیین نرخ بهره مناسب و تعیین مقدار وثیقه مورد نیاز در مورد هر وام گیرنده است. درعین حال باید به کیفیت اعتباری سبدوام خود نیز به عنوان مجموعه ای از بدهی ها توجه کند زیرا تداوم فعالیت بانک تا حد زیادی به عملکرد آن وحجم زیان های اعتباری در یک دوره معین بستگی دارد.(قدسی پوروهمکاران، 54-44). 
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام

 
 
 
 
 
فهرست مطالب 
 مقدمه
  ادبیات و پیشینه تحقیق     
 ادبیات تحقیق    
 بانک و بانکداری    

 ضرورت بانکداری  

 جایگاه ریسک        

 تاریخچه و جایگاه ریسک   

 نظریه ریسک
 اهمیت ریسک        

 روشهای محاسباتی ریسک  

 مدیریت ریسک      

 اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک  

 تعریف ریسک      

 طبقه بندی ریسک ها         

 مفهوم ریسک تسهیلات     

 مهمترین ریسک های بانکی         

 تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی        

 مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR         

 معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان  

 رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی

 تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور         

 بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی 

 بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی    

 رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود        

 مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک 

 چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی
 تعریف ریسک عملیاتی    
 اهمیت ریسک های عملیاتی      

 ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال  

 روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی       

 استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی    
 نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز      
 کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی        

 ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها    

 ویژگی های بدهی ها در بانک ها 

 مدلهای مدیریت نقدینگی 

 استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی  
تاریخچه بانک ملی    
شبکه بین المللی بانک 
اهداف /چشم انداز/مأموریت ها         
معرفی مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام
 پیشینه تحقیق      
پیشینه تحقیق داخلی  
پیشینه تحقیق خارجی
 استخراج مدل مفهومی تحقیق       
منابع
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام

دانلود مدیریت ریسک اعتباری در بانکها در اعطای تسهیلات به مشتریان با الگوبرداری از شرکتهای بیمه

س بازدید : 137 شنبه 06 خرداد 1396 نظرات (0)
ریسک اعتباری و مطالبات معوق و الگو برای وصول آن

هدف از این پایان نامه بررسی ریسک اعتباری و مطالبات معوق و الگو برای وصول آن می باشد

دانلود ریسک اعتباری و مطالبات معوق و الگو برای وصول آن

 مطالبات بانکی چیست راهکارهای وصول مطالبات وصول مطالبات چیست وصول مطالبات بانک مطالبات معوق بانک راهکارهایی برای بهبود وصول مطالبات ریسک اعتباری در اعطای تسهیلات بانکی الگویی برای وصول مطالبات معوق بانک عوامل موثر در وصول موفق مطالبات بانکی
دسته بندی حسابداری
فرمت فایل doc
حجم فایل 111 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 105

دانلود پایان نامه رشته حسابداری

ریسک اعتباری و مطالبات معوق و الگو برای وصول آن

 
 
 
 
 مقدمه 
در سراسر جهان، صنعت بانکداری یکی ارکان بسیار مهم اقتصاد هر کشور به شمار می رود و به دلیل ارائه خدمات متنوع مالی و اعتباری، نقش تعیین کننده ای را درتوسعه و رشد اقتصادی کشورها ایفا میکند و می توان از آن به عنوان نیروی محرکه، شتاب دهنده، متعادل کننده و سامان بخش اقتصاد یاد کرد.  نگاهی به تاریخچه بانک موید این است که این نهادها علاوه بر نقش پول، در داد و ستدهای درونی و برونی مسئولیت مبادلات مالی و پولی را به عهده داشته و از بدو تاسیس و شکل گیری هم امین مردم و هم آسان کننده مبادلات پولی بوده و تاثیر بسزایی در اقتصاد داشته اند؛ بنابراین توسعه و بهبود فعالیتهای بانکی بویژه اعطای تسهیلات به همراه نظامی کارآمد، نقش عمده ای در توسعه و پیشرفت اقتصاد و صنعت بانکداری کشور خواهد داشت. تسهیلات اعطایی، از زمره مهمترین و با ارزش ترین دارایی های بانک محسوب می شوند و بخش عمدهای از درآمد بانکها می تواند از طریق اعطای تسهیلات به وقوع بپیوندد اما گردش پول و سرمایه در جامعه، نهاد مالی را در معرض انواع ریسکها قرار می دهد، تنوع این ریسک ها و گاهی شدت آنها به حدی است که اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح کنترل و مدیریت کند رو به نابودی و حتی ورشکستگی خواهد رفت.
بنابراین با توجه به افزایش تقاضای تسهیلات و ریسک موجود در این گونه فعالیتها، اعتبارسنجی متقاضیان تسهیلات و ارائه الگویی مناسب برای نحوه پرداخت تسهیلات یکی از اساسی ترین اصول مدیریت اعتباری در بانک ها و موسسات مالی بشمار می رود، به طوریکه استفاده از ابزارهای مدیریت اعتباری بالاخص اعتبارسنجی، به بانکها این امکان را می دهد تا با اطمینان خاطر بیشتری در خصوص اعطای تسهیلات تصمیم گیری کنند.
 
 
 
 
 
کلمات کلیدی:

مطالبات معوق

ریسک اعتباری

الگویی برای وصول مطالبات

 
 
 
 
فهرست  مطالب
1-1 مقدمه3
1-2 بیان مسئله4
1-3 ضرورت تحقیق7
110
2-1 مقدمه10
2-2 بانک و بانکداری11

2-4 سیر تحولات نظام بانکی در ایران13

2-5 ملی شدن بانک ها13
2-6 تاریخچه بانک صادرات ایران14
2-6-1 شروع کار اولین شعبه15
2-6-3 انتخاب شعار مردمی و گسترش شعب16
2-6-4 خصوصی شدن دوباره بانک17
2-7 تخصیص منابع18
2-7-1 قرارداد قرض الحسنه18
2-7-2 قراردادهای مبادله ای19
1-2-7-2فروش اقساطی19
2-7-2-2 اجاره به شرط تملیک22
شرایط و مقررات تسهیلات اجاره به شرط تملیك22
2-7-2-3  سلف23
شرایط و مقررات اعطای تسهیلات23
2-7-2-4 جعاله24
5-2-7-2خرید دین25
ارکان قرارداد خرید دین25
2-7-3 قراردادهای مشارکتی26
2-7-3-1  مشارکت مدنی26
2-7-3-2 مشارکت مدنی بازرگانی27
2-7-3-3 مشارکت مدنی خدماتی28
2-7-3-4 بخش صادرات28
2-7-3-5 مشارکت مدنی مسکن29
2-7- 3-6 مضاربه29
2-7-4 سرمایه گذاری مستقیم30

2-8 مطالبات معوق از منظر مقررات بانک مرکزی:31

2-9 طبقه بندی دارایی ها:34

نحوه و زمان انتقال مطالبات هر طبقه به طبقه بعدی در تسهیلات اقساطی37

ظرفیت مالی و کشش اعتباری43

2-11 علل شکل گیری مطالبات45

عوامل درون سازمانی47
عوامل برون سازمانی48
2-12 طبقه  بندی بد هی های سیستم بانكی به تفكیك دریافت كنندگان اعتبارات49
2-13 تحلیل مکانیزم اثرگذاری مطالبات معوقه سیستم بانکی برکل اقتصاد، شبکه بازار پولی کشور و عملکرد نظام بانکی53
2-13-1 اثر بر کل اقتصاد53
2-13-2 اثر بر متغیرهای کلان بازار پولی کشور53
2-13-3  اثر بر عملکرد نظام بانکی55
2-14 الگوی مناسب جهت وصول مطالبات بانکی56

2-15 راهکارهای کارشناسان جهت جلوگیری از مطالبات60

2-16 آثار سوء مطالبات61
چرخ و فلک مطالباتی63
مطالبات معوق و مدیریت زمان63

2-17 مطالبات معوق و خط ورشکستگی بانکها64

جدول ذیل اشاره مختصری دارد به تحقیق‌های موردی درباره‌ بانکهایی که دچار بحران مالی شده‌اند.65

مطالبات معوق و مذاکره66

2-18 ریسک67
2-19 انواع ریسک70
2-19-1 ریسک نقدینگی70
2-19-2 ریسک بازار72
2-19-3 ریسک نرخ ارز73
2-19-4ریسک اعتباری74
2-19-5 ریسک نوسانات نرخ بهره75
2-19-6 ریسک عملیاتی77
2-19-7 ریسک حقوقی78
2-20 مدیریت ریسک اعتباری78
2-21 پیشینه پژوهش83
2-21-1 مقدمه83
2-21-2  پژوهش های خارجی(شناسایی عوامل)84
2-21-3  پژوهش های داخلی(شناسایی عوامل)90
2-21-4 پژوهش های سایر کشورها(بیان راهکار)96
اقدامات كشور چین:97
اقدامات كشور تایلند:98
اقدامات كشور كره:99
اقدامات كشور ژاپن:99
فهرست منابع فارسی:101
فهرست منابع لاتین:104
 
 

دانلود ریسک اعتباری و مطالبات معوق و الگو برای وصول آن

س بازدید : 144 شنبه 06 خرداد 1396 نظرات (0)
ریسکهای اعطای تسهیلات بانکها به مشتریان و ارزیابی ساختار نقدینگی آنها

هدف از این پایان نامه بررسی ریسکهای اعطای تسهیلات بانکها به مشتریان و ارزیابی ساختار نقدینگی آنها می باشد

دانلود ریسکهای اعطای تسهیلات بانکها به مشتریان و ارزیابی ساختار نقدینگی آنها

 مطالبات معوق مطالبات معوق بانک مطالبات معوق بانک ملی مدیریت ریسک اعتباری رابطه مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک اعتبارسنجی مشتریان بانک ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق ریسکهای اعطای تسهیلات بانکها به مشتریان ارزیابی ساختار نقدینگی بانکها
دسته بندی حسابداری
فرمت فایل doc
حجم فایل 324 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 111

دانلود پایان نامه رشته حسابداری

ریسکهای اعطای تسهیلات بانکها به مشتریان و ارزیابی ساختار نقدینگی آنها

 
 
مقدمه
    رشد و توسعه پایدار هر كشور مستلزم هدایت صحیح منابع مازاد پس انداز كنندگان به سمت سرمایه گذاری های مولد است چنانچه منابع مازاد پس اندازكنندگان از طریق بازارهای پولی كارا به سوی سرمایه گذاران و كسانی كه امكان استفاده بهینه از آنها را در جهت رسیدن به اهداف كلان اقتصادی داشته باشند هدایت شود می توان امیدوار بود اهداف برنامه های مشخص شده برای اقتصاد كشور محقق شود و از آنجا که بیشترین حجم مبادلات اقتصادی کشور از طریق سیستم بانكی تحقق می باید كارکرد صحیح نظام بانكداری كشور نقش تعیین كننده ای در بهبودفعالیتهای اقتصادی خواهد داشت(اصلی1390،34-1).نهادهای مالی به عنوان قلب تپنده اقتصاد در دو بازار بزرگ سرمایه و پول فعالیت دارند و با اعطای تسهیلات باعث جریان پول و سرمایه در جامعه می شوند و در این جریان، نهاد مالی خود را در معرض انواع ریسكها قرار می دهد. تنوع این ریسكها و گاهی شدت آنها به حدی است كه اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح كنترل و مدیریت نماید رو به نابودی می رود(اصلی،1390 ،34-1).
 
در این راستا، موسسات مالی و اعتباری برای كسب سود بیشتر باید در بازپرداخت كامل تسهیلات اعطایی خود از سوی مشتریان مطمئن باشند زیرا وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهای وام، امری بدیهی است، لذا در چنین شرایطی نقش دو موضوع غربال ونظارت جهت انجام فرآیندهای اعطای تسهیلات از اهمیت زیادی برخوردار است(اصلی، 1390، 34-1). بدین لحاظ از آنجا كه فعالیت های شركتهای بیمه مشابه فعالیت بانكها است، می توان برای مدیرت ریسک اعتباری در بانكها از نحوه پوشش ریسك توسط شركتهای بیمه الگوبرداری نمود و با آگاه نمودن وی از میزان ریسك باتوجه به دارایی و وثایق ارائه شده توسط وی نرخ سود تسهیلات را تعیین نمود و بدین صورت متقاضی را ملزم به قبول بخشی از ریسك نموده و از این طریق خطر اعمال غیراخلاقی را كاهش داد (اصلی،1390،34-1). 
بنابراین بانک به عنوان یک نهاد مالی باید ریسک اعتباری هر یک از بدهکاران را برآورد کند. این کار مبنای اصلی قیمت گذاری یک وام، تعیین نرخ بهره مناسب و تعیین مقدار وثیقه مورد نیاز در مورد هر وام گیرنده است. درعین حال باید به کیفیت اعتباری سبدوام خود نیز به عنوان مجموعه ای از بدهی ها توجه کند زیرا تداوم فعالیت بانک تا حد زیادی به عملکرد آن وحجم زیان های اعتباری در یک دوره معین بستگی دارد.(قدسی پوروهمکاران، 54-44). 
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

ساختار نقدینگی بانکها

 
 
 
 
 
فهرست مطالب 
 مقدمه
  ادبیات و پیشینه تحقیق     
 ادبیات تحقیق    
 بانک و بانکداری    

 ضرورت بانکداری  

 جایگاه ریسک        

 تاریخچه و جایگاه ریسک   

 نظریه ریسک
 اهمیت ریسک        

 روشهای محاسباتی ریسک  

 مدیریت ریسک      

 اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک  

 تعریف ریسک      

 طبقه بندی ریسک ها         

 مفهوم ریسک تسهیلات     

 مهمترین ریسک های بانکی         

 تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی        

 مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR         

 معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان  

 رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی

 تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور         

 بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی 

 بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی    

 رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود        

 مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک 

 چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی
 تعریف ریسک عملیاتی    
 اهمیت ریسک های عملیاتی      

 ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال  

 روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی       

 استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی    
 نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز      
 کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی        

 ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها    

 ویژگی های بدهی ها در بانک ها 

 مدلهای مدیریت نقدینگی 

 استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی  
 پیشینه تحقیق      
پیشینه تحقیق داخلی  
پیشینه تحقیق خارجی
 استخراج مدل مفهومی تحقیق       
منابع
 
 

دانلود ریسکهای اعطای تسهیلات بانکها به مشتریان و ارزیابی ساختار نقدینگی آنها

س بازدید : 155 پنجشنبه 04 خرداد 1396 نظرات (0)
ارائه مدل مفهومی برای رابطه مدیریت ریسک اعتباری و مطالبات معوق

هدف از دانلود این پایان نامه رشته حسابداری ارائه مدل مفهومی برای رابطه مدیریت ریسک اعتباری و مطالبات معوق می باشد

دانلود ارائه مدل مفهومی برای رابطه مدیریت ریسک اعتباری و مطالبات معوق

 مطالبات معوق مطالبات معوق بانک مطالبات معوق بانک ملی مدیریت ریسک اعتباری رابطه مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک اعتبارسنجی مشتریان بانک ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق ارائه مدل مفهومی برای رابطه مدیریت ریسک اعتباری و مطالبات معوق
دسته بندی حسابداری
فرمت فایل doc
حجم فایل 324 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 111

دانلود پایان نامه رشته حسابداری

ارائه مدل مفهومی برای رابطه مدیریت ریسک اعتباری و مطالبات معوق

 
 
مقدمه
    رشد و توسعه پایدار هر كشور مستلزم هدایت صحیح منابع مازاد پس انداز كنندگان به سمت سرمایه گذاری های مولد است چنانچه منابع مازاد پس اندازكنندگان از طریق بازارهای پولی كارا به سوی سرمایه گذاران و كسانی كه امكان استفاده بهینه از آنها را در جهت رسیدن به اهداف كلان اقتصادی داشته باشند هدایت شود می توان امیدوار بود اهداف برنامه های مشخص شده برای اقتصاد كشور محقق شود و از آنجا که بیشترین حجم مبادلات اقتصادی کشور از طریق سیستم بانكی تحقق می باید كارکرد صحیح نظام بانكداری كشور نقش تعیین كننده ای در بهبودفعالیتهای اقتصادی خواهد داشت(اصلی1390،34-1).نهادهای مالی به عنوان قلب تپنده اقتصاد در دو بازار بزرگ سرمایه و پول فعالیت دارند و با اعطای تسهیلات باعث جریان پول و سرمایه در جامعه می شوند و در این جریان، نهاد مالی خود را در معرض انواع ریسكها قرار می دهد. تنوع این ریسكها و گاهی شدت آنها به حدی است كه اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح كنترل و مدیریت نماید رو به نابودی می رود(اصلی،1390 ،34-1).
 
در این راستا، موسسات مالی و اعتباری برای كسب سود بیشتر باید در بازپرداخت كامل تسهیلات اعطایی خود از سوی مشتریان مطمئن باشند زیرا وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهای وام، امری بدیهی است، لذا در چنین شرایطی نقش دو موضوع غربال ونظارت جهت انجام فرآیندهای اعطای تسهیلات از اهمیت زیادی برخوردار است(اصلی، 1390، 34-1). بدین لحاظ از آنجا كه فعالیت های شركتهای بیمه مشابه فعالیت بانكها است، می توان برای مدیرت ریسک اعتباری در بانكها از نحوه پوشش ریسك توسط شركتهای بیمه الگوبرداری نمود و با آگاه نمودن وی از میزان ریسك باتوجه به دارایی و وثایق ارائه شده توسط وی نرخ سود تسهیلات را تعیین نمود و بدین صورت متقاضی را ملزم به قبول بخشی از ریسك نموده و از این طریق خطر اعمال غیراخلاقی را كاهش داد (اصلی،1390،34-1). 
بنابراین بانک به عنوان یک نهاد مالی باید ریسک اعتباری هر یک از بدهکاران را برآورد کند. این کار مبنای اصلی قیمت گذاری یک وام، تعیین نرخ بهره مناسب و تعیین مقدار وثیقه مورد نیاز در مورد هر وام گیرنده است. درعین حال باید به کیفیت اعتباری سبدوام خود نیز به عنوان مجموعه ای از بدهی ها توجه کند زیرا تداوم فعالیت بانک تا حد زیادی به عملکرد آن وحجم زیان های اعتباری در یک دوره معین بستگی دارد.(قدسی پوروهمکاران، 54-44). 
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

ارائه مدل مفهومی

 
 
 
 
 
فهرست مطالب 
 مقدمه
  ادبیات و پیشینه تحقیق     
 ادبیات تحقیق    
 بانک و بانکداری    

 ضرورت بانکداری  

 جایگاه ریسک        

 تاریخچه و جایگاه ریسک   

 نظریه ریسک
 اهمیت ریسک        

 روشهای محاسباتی ریسک  

 مدیریت ریسک      

 اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک  

 تعریف ریسک      

 طبقه بندی ریسک ها         

 مفهوم ریسک تسهیلات     

 مهمترین ریسک های بانکی         

 تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی        

 مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR         

 معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان  

 رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی

 تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور         

 بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی 

 بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی    

 رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود        

 مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک 

 چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی
 تعریف ریسک عملیاتی    
 اهمیت ریسک های عملیاتی      

 ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال  

 روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی       

 استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی    
 نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز      
 کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی        

 ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها    

 ویژگی های بدهی ها در بانک ها 

 مدلهای مدیریت نقدینگی 

 استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی  

 معرفی بانک ملی و مدیریت شعب بانک ملی در استان ایلام        

تاریخچه بانک ملی    
شبکه بین المللی بانک 
اهداف /چشم انداز/مأموریت ها         
معرفی مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام
 پیشینه تحقیق      
پیشینه تحقیق داخلی  
پیشینه تحقیق خارجی
 استخراج مدل مفهومی تحقیق       
منابع
 
 
 
 

دانلود ارائه مدل مفهومی برای رابطه مدیریت ریسک اعتباری و مطالبات معوق

س بازدید : 114 پنجشنبه 04 خرداد 1396 نظرات (0)
مبانی نظری ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

هدف از این مبانی نظری پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت مالی ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام می باشد

دانلود مبانی نظری ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

 مطالبات معوق مطالبات معوق بانک مطالبات معوق بانک ملی مدیریت ریسک اعتباری رابطه مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک اعتبارسنجی مشتریان بانک ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق دانلود فصل دوم پایان نامه مدیریت مالی نمونه فصل دوم پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت مالی
دسته بندی مدیریت
فرمت فایل doc
حجم فایل 324 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 111

دانلود مبانی نظری پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت مالی

ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

 
 
مقدمه
    رشد و توسعه پایدار هر كشور مستلزم هدایت صحیح منابع مازاد پس انداز كنندگان به سمت سرمایه گذاری های مولد است چنانچه منابع مازاد پس اندازكنندگان از طریق بازارهای پولی كارا به سوی سرمایه گذاران و كسانی كه امكان استفاده بهینه از آنها را در جهت رسیدن به اهداف كلان اقتصادی داشته باشند هدایت شود می توان امیدوار بود اهداف برنامه های مشخص شده برای اقتصاد كشور محقق شود و از آنجا که بیشترین حجم مبادلات اقتصادی کشور از طریق سیستم بانكی تحقق می باید كارکرد صحیح نظام بانكداری كشور نقش تعیین كننده ای در بهبودفعالیتهای اقتصادی خواهد داشت(اصلی1390،34-1).نهادهای مالی به عنوان قلب تپنده اقتصاد در دو بازار بزرگ سرمایه و پول فعالیت دارند و با اعطای تسهیلات باعث جریان پول و سرمایه در جامعه می شوند و در این جریان، نهاد مالی خود را در معرض انواع ریسكها قرار می دهد. تنوع این ریسكها و گاهی شدت آنها به حدی است كه اگر نهاد مالی نتواند آنها را به نحو صحیح كنترل و مدیریت نماید رو به نابودی می رود(اصلی،1390 ،34-1).
 
در این راستا، موسسات مالی و اعتباری برای كسب سود بیشتر باید در بازپرداخت كامل تسهیلات اعطایی خود از سوی مشتریان مطمئن باشند زیرا وجود اطلاعات نامتقارن در بازارهای وام، امری بدیهی است، لذا در چنین شرایطی نقش دو موضوع غربال ونظارت جهت انجام فرآیندهای اعطای تسهیلات از اهمیت زیادی برخوردار است(اصلی، 1390، 34-1). بدین لحاظ از آنجا كه فعالیت های شركتهای بیمه مشابه فعالیت بانكها است، می توان برای مدیرت ریسک اعتباری در بانكها از نحوه پوشش ریسك توسط شركتهای بیمه الگوبرداری نمود و با آگاه نمودن وی از میزان ریسك باتوجه به دارایی و وثایق ارائه شده توسط وی نرخ سود تسهیلات را تعیین نمود و بدین صورت متقاضی را ملزم به قبول بخشی از ریسك نموده و از این طریق خطر اعمال غیراخلاقی را كاهش داد (اصلی،1390،34-1). 
بنابراین بانک به عنوان یک نهاد مالی باید ریسک اعتباری هر یک از بدهکاران را برآورد کند. این کار مبنای اصلی قیمت گذاری یک وام، تعیین نرخ بهره مناسب و تعیین مقدار وثیقه مورد نیاز در مورد هر وام گیرنده است. درعین حال باید به کیفیت اعتباری سبدوام خود نیز به عنوان مجموعه ای از بدهی ها توجه کند زیرا تداوم فعالیت بانک تا حد زیادی به عملکرد آن وحجم زیان های اعتباری در یک دوره معین بستگی دارد.(قدسی پوروهمکاران، 54-44). 
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام

 
 
 
 
 
فهرست مطالب 
 مقدمه
  ادبیات و پیشینه تحقیق     
 ادبیات تحقیق    
 بانک و بانکداری    

 ضرورت بانکداری  

 جایگاه ریسک        

 تاریخچه و جایگاه ریسک   

 نظریه ریسک
 اهمیت ریسک        

 روشهای محاسباتی ریسک  

 مدیریت ریسک      

 اصول و مقررات کمیته بال در خصوص مدیریت ریسک  

 تعریف ریسک      

 طبقه بندی ریسک ها         

 مفهوم ریسک تسهیلات     

 مهمترین ریسک های بانکی         

 تاثیر ریسک اعتباری بر بانک یا موسسه مالی        

 مدلهای محاسبه ریسک اعتباری و تحلیل مدل CR         

 معیارها و مدل های مورد استفاده برای رتبه بندی مشتریان  

 رویکرد فعلی در کشور درخصوص نرخ سود سپرده ها و تسهیلات اعطایی

 تعیین نرخ سود تسهیلات و سپرده ها در سالهای نه چندان دور         

 بررسی عقود مبادله ای و مشارکتی در بسته های سیاستی و نظارتی بانک مرکزی 

 بانک ها براساس بخش های مختلف درخصوص عقود مشارکتی    

 رویکرد سایر کشورها درخصوص نرخ سود        

 مروری بر عملکرد شرکتهای بیمه با هدف پوشش ریسک 

 چگونگی تعیین نرخ بهره در وامهای رهنی
 تعریف ریسک عملیاتی    
 اهمیت ریسک های عملیاتی      

 ویژگی های تعریف ریسک عملیاتی از دیدگاه کمیته بال  

 روشهای اندازه گیری ریسک عملیاتی       

 استقرار ساختاری برای مدیریت نقدینگی    
 نظارت و اندازه گیری خالص وجوه مورد نیاز      
 کنترل های داخلی برای مدیریت ریسک نقدینگی        

 ویژگی های دارایی های نقد شونده در بانکها    

 ویژگی های بدهی ها در بانک ها 

 مدلهای مدیریت نقدینگی 

 استراتژی های مدیریت ریسک اعتبار مالی  

 معرفی بانک ملی و مدیریت شعب بانک ملی در استان ایلام        

تاریخچه بانک ملی    
شبکه بین المللی بانک 
اهداف /چشم انداز/مأموریت ها         
معرفی مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام
 پیشینه تحقیق      
پیشینه تحقیق داخلی  
پیشینه تحقیق خارجی
 استخراج مدل مفهومی تحقیق       
منابع
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام

دانلود مبانی نظری ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

س بازدید : 143 پنجشنبه 04 خرداد 1396 نظرات (0)
پروپوزال ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

هدف از این پروپوزال پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت مالی ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام می باشد

دانلود پروپوزال ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

 مطالبات معوق مطالبات معوق بانک مطالبات معوق بانک ملی مدیریت ریسک اعتباری رابطه مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک اعتبارسنجی مشتریان بانک ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق پروپوزال ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق
دسته بندی مدیریت
فرمت فایل doc
حجم فایل 61 کیلو بایت
تعداد صفحات فایل 40

دانلود پروپوزال پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت مالی

ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

 
 
 
بیان مسأله 
واقعیت این است که مشکلات زیادی در میزان تاثیر گذاری ریسک بر عملکرد بانکها ایجاد شده است که این مشکلات ناشی از عدم تفکیک میزان نوع ریسک وام ها بر عملیات بانکی می باشد. یعنی اینکه ما مشاهده می کنیم که اقدام تفکیک در وام های بانکی یعنی در دو بخش حقیقی و حقوقی و سنجش آنها در عملکرد بانکها کاملاً متفاوت بوده اما نشان می دهد که صنعت بانکداری و دست اندرکاران آن با توجه به حجم مطالبات موجود می بایست به این مقوله مهم اهتمام ویژه و بیشتری داشته باشند که در عمل چنین نیست. از مهم ترین عوامل موجود می توانیم به کمبود فرصتهای بهینه، عدم وجود نیروهای متوسط و عدم بکارگیری ابزارهای مدیریت علمی ریسک اشاره کنیم که بانکها می بایست بدان توجه ویژه داشته باشند که تحقیق حاضر براساس مشکلات موجود شکل گرفته است. و به همین منظور مدیریت ریسک اعتباری که یکی از مهمترین مباحث بانکداری نوین می باشد را در دو سطح به شرح ذیل انجام داده ایم:
 
1- بررسی ریسك اعتباری وام‌ها و مشتریان به‌ صورت انفرادی(كه متناظر با تحلیل انفرادی ریسك اوراق بهادار است).
2- بررسی ریسك اعتباری سبد وام به‌ صورت غیرانفرادی (كه معادل تحلیل ریسك سبد اوراق بهادار است). 
 
ارزیابی و سنجش توان بازپرداخت مشتریان اعتباری به‌صورت انفرادی و محاسبۀ احتمال عدم‌بازپرداخت اعتبارات دریافتی آن ها را "اعتبارسنجی" گویند. اعتبارسنجی، نظامی است كه به وسیلة آن بانك ها و مؤسسات اعتباری با استفاده از اطلاعات حال و گذشتۀ متقاضی، احتمال عدم‌بازپرداخت وام توسط وی را ارزیابی نموده و به او امتیاز خاص خود را می‌دهند. این روش ابزاری عینی برای مدیریت ریسك اعتباری بانك‌ها بوده و مشتریان اعتباری را بی‌طرفانه و بر اساس آمار و اطلاعات كیفی و كمّی طبقه  بندی می‌نماید.
 
 
 
واژگان کلیدی:

مطالبات معوق

مدیریت ریسک اعتباری

مدیریت شعب بانک ملی استان ایلام

 
 
 
 
فهرست مطالب 
چكیده1
كلمات كلیدی: 1
فصل اول:كلیات تحقیق
1-1-مقدمه3
1-2-بیان مسأله 4
1-3-اهمیت و ضرورت تحقیق10
1-4-اهداف تحقیق 11 
1-4-1- هدف اصلی تحقیق 11
1-4-2- اهدف فرعی تحقیق11
1-5-سوالات و فرضیات تحقیق11
1-5-1-سوالات تحقیق11
1-5-1- 1-سوال اصلی تحقیق 11
1-5-1- 2-سوال فرعی تحقیق 11
1-5-2- فرضیات تحقیق12
1-5-2-1-فرضیات اصلی تحقیق12
1-5-2-2-فرضیات فرعی تحقیق12
1-6-قلمرو تحقیق 13
1-6-1-قلمرو مکانی تحقیق13
1-6-2-قلمرو زمانی تحقیق13
1-6-3-قلمرو موضوعی تحقیق13
1-7-تعریف اصطلاحات و واژه ها13
منابع
 

دانلود پروپوزال ارزیابی ارتباط مدیریت ریسک اعتباری با مطالبات معوق بانک ملی ایلام

اطلاعات کاربری
  • فراموشی رمز عبور؟
    • لینک دوستان
  • نگین فایل22
  • فایل آف
  • نگین فایل
  • آویشو
  • الکترونیک دات آی آر
  • فایلز شاپ
  • وادافایل
  • فایل ناب44
  • فایل سل
  • پی ان یو فایل
  • بازارفایل44
  • دانلود فایل های علمی
  • فایل44 مرکز خرید و فروش فایل قابل دانلود
  • دانود فایل و کسب درآمد
  • دانلود فایل ها
  • فایلوکس44
  • آریافایل44
  • پرشین2 موزیک
  • فایلود44
  • آراس نوین
  • آراس44
  • اسرانوین
  • اسرا44
  • فروشگاه اینترنتی پارسی2
  • استوفایل44
  • فایل فروش44
  • فایل بوکر44
  • اربان شاپ44
  • سیدوآنلاین44
  • فایلینا44
  • زپوفایل
  • قطره اسپانیش فلای اصل
  • فایل یار
  • دانلود پروژه
  • خرید فایل های قابل دانلود فایلود
  • خرید فایل های قابل دانلود آریافایل
  • خرید فایل های قابل دانلود
  • فروشگاه اینترنتی پارسی44
  • فروشگاه اینترنتی شاندرمن ویرافایل
  • فروشگاه مستند
  • فروشگاه مستند پارسی
  • خرید ویندوز 8.1
  • فروشگاه اینترنتی شاندرمن سیتی
  • فروشگاه اینترنتی ماسال مارکت
  • فروشگاه اینترنتی ماسال شاپ
  • فروشگاه اینترنتی الماس مارکت
  • فروشگاه پارسی زنبیل شاپ
  • فایل مارکت
  • سلامت فایل
  • فارسی فایل مرکز خرید و فروش فایل قابل دانلود
  • فرافایل شاپ
  • فرافایل22
  • فایلود شاپ
  • یاسا44
  • جاست استار
  • تل استار
  • دانلود سریال جدید
  • آخرین مطالب ارسال شده
    • آرشیو
  • 1399
  • 1396
  • 1395
  • 1394
    • پیوندهای روزانه
  • قطره اسپانیش فلای اصل (295)
    • تبلیغات
    آمار سایت
  • کل مطالب : 4267
  • کل نظرات : 30
  • افراد آنلاین : 33
  • تعداد اعضا : 2
  • آی پی امروز : 391
  • آی پی دیروز : 200
  • بازدید امروز : 1,328
  • باردید دیروز : 2,008
  • گوگل امروز : 0
  • گوگل دیروز : 0
  • بازدید هفته : 9,455
  • بازدید ماه : 44,836
  • بازدید سال : 274,617
  • بازدید کلی : 1,800,086
    • کدهای اختصاصی

    صفحه اصلی تالار گفتمان ثبت نام ورود آرشیو تماس با ما
    نیرو گرفته : رزبلاگ